Adakah Kereta yang Dibiayai Perlu Insurans Perlindungan Penuh?

Apabila anda membiayai kereta, anda tidak menguasai secara teknikal, sekurang-kurangnya sehingga anda membuat bayaran terakhir anda. Pemberi pinjaman anda memegang tajuk kerana kenderaan itu adalah cagaran untuk pinjaman. Sekiranya kereta itu rosak dan tidak dibaiki secukupnya, ia kehilangan nilai dan mungkin tidak akan cukup untuk menutupi seluruh baki pinjaman anda jika anda lalai dan pemberi pinjaman anda harus dikembalikan semula. Lebih buruk lagi, kereta itu mungkin berjumlah sehingga pemberi pinjaman ditinggalkan tanpa cagaran sama sekali. Perlindungan insurans penuh hampir selalu diperlukan mengenai kenderaan yang dibiayai untuk melindungi pemberi pinjaman.

Liputan penuh melindungi pemberi pinjaman anda jika kereta anda rosak teruk. Kredit: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definisi Liputan Penuh

Anda mempunyai tiga jenis insurans apabila anda membeli liputan penuh:

• Perlindungan liabiliti dikehendaki oleh undang-undang di kebanyakan negeri. Bahagian ini memberi pampasan kepada pemandu lain untuk kecederaan atau kerosakan jika anda harus menyebabkan kemalangan.
• Liputan perlanggaran membayar kerosakan, atau nilai kereta anda jika jumlah kerugian, jika kenderaan anda dan kereta lain bertembung.
• Perlindungan komprehensif alamat kerosakan yang disebabkan oleh sesuatu selain dari hubungan dengan kenderaan lain, seperti hujan batu, banjir, api, vandalisme dan pencurian.

Mengapa Perlindungan Penuh Diperlukan

Sekiranya anda membayar tunai untuk kereta anda atau anda telah melunaskan pinjaman, anda memilikinya. Liabiliti adalah satu-satunya perlindungan insurans yang perlu anda bawa oleh undang-undang di kebanyakan negeri. Tetapi jika anda dibiayai, pemberi pinjaman auto anda tidak peduli kepada pemandu lain atau bahawa dia mungkin akan menyaman anda secara peribadi kerana ganti rugi kerana anda tidak mempunyai liputan liabiliti yang mencukupi. Pemberi pinjaman anda hanya peduli dengan kereta yang anda memandu, jadi biasanya anda perlu membawa perlindungan komprehensif dan perlanggaran selain insurans liabiliti. Sekiranya kenderaan anda dimusnahkan, liputan tambahan ini membayar pinjaman anda. Jika kereta anda rosak, liputan akan dibayar untuk pembaikan. Semak dokumen pinjaman anda untuk mengetahui sama ada dan berapa banyak insurans yang anda tanggung untuk dibawa.

Pertimbangkan Gap Coverage

Sesetengah peminjam memerlukan pemandu untuk membawa insurans jurang juga. Walaupun pemberi pinjaman anda tidak, ini mungkin idea yang baik. Perlanggaran Gap membuat perbezaan antara nilai kereta anda dan baki pinjaman anda jika jumlah kenderaan itu berjumlah. Sesetengah kereta menyusut pada klip pantas, jadi anda mungkin mendapati anda berhutang lebih daripada kenderaan anda. Perlanggaran dan liputan komprehensif membayar nilai kereta, tidak semestinya apa yang anda masih berhutang pada kereta. Sekiranya pinjaman lebih daripada nilai, insurans gap membayar perbezaan - sesuatu yang anda akan bertanggungjawab untuk membayar keluar saku tanpa liputan tambahan ini.

Sekiranya Anda Tidak Mempunyai Perlindungan Penuh

Jika anda tidak mempunyai perlindungan yang diperlukan oleh terma kontrak pinjaman yang anda tandatangani, pemberi pinjaman anda mempunyai beberapa pilihan. Ia boleh meletakkan insurans kerosakan fizikal pada kereta untuk anda, dipanggil minat tunggal atau daya diletakkan liputan. Ini mungkin akan menyebabkan anda lebih banyak daripada jika anda membayar liputan penuh dengan anda sendiri, dan ia biasanya ditambah kepada baki pinjaman anda.

Kemungkinan lain ialah peminjam mungkin mengembalikan semula kereta anda. Sekiranya kontrak pinjaman anda menyatakan bahawa anda mesti membawa liputan penuh dan anda tidak melakukannya, anda telah ingkar syaratnya, dan ini memberi pemberi pinjaman hak untuk mengambil alih auto anda.