Mengambil Bayaran Tunai Dari 401k

Jika anda telah menjimatkan wang dalam pelan 401 (k) anda, anda mungkin mencari cara untuk mengeluarkannya apabila kesulitan kewangan berlaku atau apabila anda menukar pekerjaan. Walau bagaimanapun, jika anda belum bersara, pembayaran 401 (k) anda boleh menjadi kesilapan yang sangat mahal kerana cukai pendapatan dan penalti. Mengetahui peraturan boleh membantu anda membuat keputusan jika anda boleh mengeluarkan wang tunai, dan jika ya, berapa banyak yang akan dikenakan cukai.

Mengambil Bayaran Tunai Dari 401kredit: OlyaSolodenko / iStock / GettyImages

Apabila Anda Boleh Keluar

Biasanya, anda hanya dibenarkan untuk mengeluarkan pelan 401 (k) anda di bawah keadaan terhad. Ini termasuk setelah anda meninggalkan pekerjaan anda, menjadi cacat secara kekal, bertukar menjadi 59 1/2 tahun atau, jika rencana anda membenarkannya, mengalami kesulitan kewangan tertentu. Jika anda tidak memenuhi kriteria ini, anda biasanya tidak dibenarkan mengeluarkan tunai daripada 401 (k) anda. Sebagai contoh, jika anda berada di bawah 59 1/2 dan masih bekerja untuk majikan anda, anda tidak boleh memutuskan untuk mengambil wang itu kerana anda ingin membeli TV yang lebih besar.

Implikasi Cukai Pendapatan

Apabila anda melunaskan pelan 401 (k) anda, jumlah pengagihan sebagai pendapatan boleh cukai dan majikan anda menahan 20 peratus daripada jumlah pengagihan untuk cukai pendapatan persekutuan, tetapi cukai anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah bergantung pada cukai marginal anda kadar. Di samping itu, jika anda berada di bawah 59 1/2 tahun pada masa pengedaran, anda juga dikenakan penalti cukai 10 peratus tambahan kerana anda membuat pengecualian pengeluaran awal. Sebagai contoh, jika anda jatuh dalam kurungan cukai 22 peratus, anda boleh membayar 32 peratus - hampir $ 1 dari setiap $ 3 ditarik balik - kepada kerajaan persekutuan.

Pengecualian Penalti Pengeluaran Awal

Anda boleh mengelakkan penalti cukai pengeluaran awal, tetapi bukan cukai pendapatan biasa, jika anda memenuhi kriteria pengecualian untuk edaran awal 401 (k). Sekiranya anda mengambil pengedaran kesulitan seperti yang ditakrifkan oleh pelan anda, itu tidak bermakna anda dikecualikan daripada penalti melainkan jika anda memenuhi salah satu pengecualian khusus. Pengecualian termasuk menderita kecacatan kekal, meninggalkan pekerjaan anda selepas anda berumur 55 tahun, membuat pengedaran di bawah perintah hubungan domestik yang berkelayakan, membayar perbelanjaan perubatan yang layak untuk potongan perbelanjaan perubatan, atau kerana IRS telah mengenakan pelan.

Alternatif Rollover

Jika anda sedang melunaskan pelan 401 (k) anda kerana anda meninggalkan pekerjaan anda dan tidak memerlukan wang itu, pertimbangkan untuk melancarkan wang tersebut ke dalam pelan persaraan yang lain. Wang yang dilancarkan tidak dikenakan cukai atau dipukul dengan cukai penalti pengeluaran 10 peratus awal. Sebaliknya, ia terus berkembang bebas cukai dalam akaun baru sehingga anda mengambilnya semasa bersara. Sebagai contoh, anda mungkin dapat melancarkan 401 (k) lama anda ke dalam 401 (k) rancangan di syarikat baru anda. Atau, jika syarikat baru tidak mempunyai rancangan 401 (k) atau tidak menerima rollovers, anda boleh menggulung wang itu menjadi IRA tradisional dan bukannya anda boleh menetapkan sendiri.