Isi kandungan:
Penyatuan hutang menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu. Jumlah keseluruhan hutang biasanya tidak terjejas, tetapi anda boleh menjimatkan wang demi kepentingan dengan mengalihkan baki ke pinjaman berkadar rendah.
Tujuan Penyatuan Hutang
Motif utama untuk penyatuan hutang adalah kadar faedah yang lebih rendah, menurut Pokok Pokok. Menggabungkan baki daripada kad kredit berkadar tinggi dalam pinjaman peribadi atau pinjaman ekuiti yang lebih rendah boleh mengurangkan kadar faedah purata anda dengan beberapa mata peratusan. Dari masa ke masa, anda menyimpan banyak wang untuk kepentingan. Dengan erat berkaitan, orang boleh menyatukan untuk mendapatkan pinjaman kadar tetap untuk lebih konsisten pembayaran.
Mengurangkan jumlah pembayaran hutang bulanan dan pemiutang adalah matlamat penyatuan tambahan. Apabila anda menurunkan kadar faedah, bayaran bulanan minimum anda biasanya turun. Penyebaran hutang dalam tempoh pembayaran balik yang lebih lama dapat mengurangkan keperluan tunai bulanan selanjutnya. Memotong jumlah bil yang anda terima setiap bulan adalah kelebihan psikologi.
Jenis Pinjaman
Bank kadangkala menawarkan pinjaman yang digelar "pinjaman penyatuan hutang", biasanya pinjaman peribadi yang dibungkus untuk tujuan penyatuan. Mengetahui bahawa anda berhasrat untuk menyatukan adalah berguna, kerana bank sebaliknya mungkin mempunyai kebimbangan mengenai beban hutang Anda yang ada.
Pendekatan umum yang lain untuk penyatuan hutang ialah: a pinjaman ekuiti rumah. Pinjaman bercagar biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman peribadi, walaupun bank sering mempunyai pilihan tanpa kos penutupan terdahulu bagi setiap jenis. Satu lagi manfaat utama pinjaman ekuiti ialah pembayaran faedah biasanya ditolak cukai.
Risiko Penyatuan
Walaupun terdapat manfaat kewangan yang besar dalam penyatuan hutang, manuver kewangan ini bukan tanpa risiko. Risiko utama menggunakan ekuiti rumah untuk disatukan ialah anda pemberi pinjaman meletakkan lien lain di harta anda. Sekiranya anda gagal membayar hutang, anda boleh kehilangan rumah.
Juga, orang kadang-kadang menggabungkan hutang tanpa menyesuaikan tabiat perbelanjaan. Selepas penyatuan, anda mempunyai beberapa kad kredit sedia ada tanpa sebarang baki. Meneruskan meminjam dan membelanjakan menyebabkan anda menambah hutang baru yang anda ambil ke baki hutang disatukan, yang memburukkan masalah kewangan anda.