Isi kandungan:
Kesatuan kredit biasanya mengenakan faedah yang lebih rendah daripada bank untuk pinjaman yang diberikan kepada ahli. Pada masa yang sama, mereka membayar faedah yang lebih tinggi daripada bank mengenai produk pelaburan yang mereka tawarkan. Dengan mereka mengambil lebih banyak wang dan membayar lebih banyak, ramai orang tertanya-tanya bagaimana mereka boleh membuat keuntungan.
Sejarah Kesatuan Kredit
Menurut Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan, kesatuan kredit pertama adalah ko-op yang dibentuk oleh sekumpulan penenun pada tahun 1844. Mereka menggabungkan modal mereka untuk mendapatkan harga yang lebih baik untuk bahan-bahan mereka. Idea ini tersebar, pertama ke Jerman pada tahun 1850, ke Kanada pada tahun 1901, dan ke Amerika Syarikat pada tahun 1908. Ide ini berkembang dari kerjasama perniagaan ke kesatuan yang menyatukan sumber dan akhirnya ke struktur yang kita kenal hari ini.
Struktur Kesatuan Kredit
Kesatuan kredit bukan entiti untung. Mereka mengumpulkan wang ahli-ahlinya untuk melabur wang itu dan mendapatkan minat yang lebih baik daripada ahli-ahlinya boleh mendapatkan sendiri. Sebahagian wang itu dipinjamkan kepada ahli pada kadar yang baik, dan beberapa wang dilaburkan di luar organisasi. Mereka beroperasi sangat seperti bank, kecuali mereka dikendalikan oleh dan untuk ahli-ahli dan bukannya lembaga pengarah dan pemegang saham.
Rizab Operasi
Walaupun kesatuan kredit tidak beroperasi untuk membuat keuntungan, realiti perniagaan mengharuskan mereka untuk menampung perbelanjaan perniagaan mereka, termasuk gaji dan overhead, di samping biaya mendapatkan modal. Dan peraturan persekutuan menghendaki mereka menyimpan rizab operasi untuk memastikan bahawa mereka mempunyai cukup wang untuk menampung pengeluaran dan kegagalan pinjaman. Untuk berbuat demikian, setiap kesatuan kredit mesti membuat lebih banyak wang daripada menghabiskannya.
Kadar faedah
Kesatuan kredit, seperti bentuk bank lain, melakukan tindakan pengimbangan berhati-hati antara kadar faedah ke atas pinjaman mereka dan kadar faedah ke atas akaun mereka. Wang keluar kepada setiap ahli berdasarkan minat terhadap simpanan, CD dan produk lain yang memberi faedah. Wang datang dari faedah ke atas pinjaman yang dibuat kepada ahli-ahli, biasanya gadai janji, garis kredit dan pinjaman kereta. Kebanyakan rizab operasi datang dari margin kecil antara wang yang dibelanjakan dan wang yang diperoleh atas kepentingan untuk dan dari ahli.
Pelaburan Luar
Banyak kesatuan kredit juga menggunakan wang kumpulan ahli-ahlinya untuk melabur dalam entiti luar seperti dana bersama, bon kerajaan dan mata wang. Kadar pulangan daripada kuasa perbelanjaan gabungan jauh melebihi pulangan yang mungkin dari individu. Gabungan pendapatan pelaburan ini dan faedah dari akaun ahli adalah apa yang mewujudkan margin keuntungan untuk kesatuan kredit.