Apakah yang dimaksudkan dengan Mortgage Conversion Home Equity?

Persaraan boleh menjadi musim yang mencabar bagi ramai, terutamanya apabila penurunan pendapatan dan simpanan semakin rendah. Walaupun sesetengah orang mengumpul banyak kekayaan dalam pelbagai jenis pelaburan cecair, yang lain mempunyai bahagian terbesar dari nilai bersih mereka yang terikat dalam aset tetap, terutamanya hartanah. Gadai janji Penukaran Ekuiti Rumah, atau HECM, wujud untuk membolehkan warga tua mengakses ekuiti di rumah mereka, membantu melegakan beban perbelanjaan hidup.

Home Equity Conversion Mortgages boleh membantu warga tua untuk memenuhi keperluan kewangan mereka.

Sekatan

Untuk memenuhi syarat untuk HECM, anda mesti memenuhi satu set kriteria yang ditakrifkan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Sebagai peminjam, anda mestilah berumur sekurang-kurangnya 62 tahun, menduduki rumah anda sebagai kediaman utama, dan hanya membawa gadai janji kecil atau memiliki rumah anda secara terang-terangan. Anda mungkin tidak berutang hutang kepada kerajaan persekutuan dan anda mesti mengambil bahagian dalam sesi maklumat HECM.

Format

Menerima bayaran daripada HECM boleh diatur dalam satu daripada lima format. Pembayaran jangka hayat adalah bayaran bulanan yang sama sehingga rumah tidak lagi berfungsi sebagai kediaman utama bagi peminjam, seperti dalam kes kematian atau penjualan rumah. Bayaran jangka panjang adalah bayaran bulanan yang sama untuk bulan tetap. Barisan kredit, pilihan ketiga, boleh dibuka untuk membolehkan akses percuma kepada dana sehingga batas kredit yang telah ditetapkan. Pilihan kedua terakhir adalah kombinasi sama ada tempoh atau tempoh pembayaran dengan garis kredit. Pembayaran balik baki pinjaman dibuat apabila rumah itu dijual, tidak lagi berfungsi sebagai kediaman utama atau sekiranya berlaku kematian.

Kos

Terdapat lima jenis bayaran berasingan yang berkaitan dengan pembukaan HECM, yang mana semua peminjam boleh membiayai melalui hasil gadai janji. Yuran permulaan yang dikutip oleh pemberi pinjaman berbeza-beza bergantung kepada nilai rumah, tetapi tidak boleh melebihi $ 6,000. Kos penutupan juga boleh terakru, termasuk penilaian harta dan yuran pemeriksaan, pencarian tajuk dan insurans, cukai gadai janji, dan bayaran untuk cek kredit, antara lain. FHA mengenakan bayaran untuk menginsuranskan gadai janji bersamaan dengan 2 peratus daripada nilai rumah di depan ditambah 1.25 peratus daripada baki gadai janji yang dikenakan setiap tahun sepanjang hayat hipotek. Pemberi pinjaman juga akan mengenakan bayaran servis pinjaman bulanan yang ditutup pada $ 35 setiap bulan. Akhirnya, dan yang paling ketara, pinjaman itu menimbulkan minat berdasarkan terma yang ditetapkan untuk pinjaman.

Pertimbangan

Apabila membuat keputusan sama ada HECM adalah tepat untuk anda, pastikan anda mempertimbangkan keadaan anda dengan teliti, terutamanya umur semasa anda, berapa lama anda mengharapkan untuk tinggal di kediaman anda sekarang, bagaimana anda akan membayar pinjaman apabila ia dibayar, alternatif pembiayaan lain yang tersedia kepada anda, dan sama ada kos yang cukup untuk gadai janji ini lebih besar daripada faedah yang disediakan dalam pembayaran pinjaman.