Sebab Penafian Insurans Hayat

Apabila seseorang membeli polisi insurans hayat, syarikat insurans bersetuju membayar sejumlah wang yang telah ditentukan terlebih dahulu sekiranya berlaku kematian orang yang diinsuranskan. Oleh kerana sesetengah orang boleh membanggakan kesihatan yang sempurna, anda perlu memilih dengan teliti pembawa insurans apabila memohon insurans hayat, kerana syarikat yang berbeza mempunyai kriteria penajaan jamin yang berbeza. Penanggung insurans menilai beberapa faktor, yang mungkin mencadangkan bahawa seorang pemegang polisi akan mati secara beransur-ansur. Akibatnya, seseorang boleh dinafikan liputan.

lelaki yang lebih tua dalam kredibiliti kerusi roda: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Faktor-faktor risiko

lelaki merokok kredit: Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Syarikat insurans hayat biasanya menimbangkan sejarah perubatan, ketinggian dan berat badan, sama ada anda menggunakan tembakau atau minuman dan jika pekerjaan anda membahayakan bahaya pekerjaan tertentu. Tekanan darah tinggi dan tahap kolesterol, rekod memandu, perjalanan luar negara dan aktiviti rekreasi seperti sukan berisiko tinggi adalah faktor lain yang diambil kira. Penyakit kritikal atau kemasukan ke hospital baru-baru ini juga boleh dianggap sebagai faktor risiko utama apabila seseorang memohon polisi insurans hayat. Syarikat insurans menggunakan semua maklumat ini untuk menentukan kadar dan terma polisi.

Syarat yang sedia ada

pesakit dengan keadaan kritikal yang sedia ada: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Anda boleh dinafikan insurans hayat untuk beberapa keadaan yang sedia ada yang berbeza. Sekiranya keadaan tidak serius, syarikat insurans boleh menawarkan perlindungan tetapi mengenakan premium yang lebih tinggi. Juga, penanggung insurans boleh menawarkan anda polisi tetapi mengehadkan jumlah liputan yang anda layak.

Garis Panduan Pengunderaitan

wanita dengan berat diri sendiri: Jupiterimages / Brand X Pictures / Getty Images

Banyak pembawa insurans akan menolak perlindungan anda jika anda pernah mengalami kanser. Syarikat-syarikat lain akan mempertimbangkan permohonan anda jika sekurang-kurangnya 12 bulan telah berlalu sejak anda dirawat terakhir untuk kanser. Dan sementara satu syarikat insurans mungkin menganggap berat badan anda normal untuk ketinggian anda, syarikat lain mungkin memutuskan bahawa anda berlebihan berat badan dan menafikan anda perlindungan atau memerlukan premium yang lebih tinggi. Berita baiknya adalah bahawa beberapa penanggung jaminan insurans sanggup menimbang semula kepentingan faktor risiko yang berpotensi setelah menerima maklumat tambahan dari doktor pemohon sendiri.

Tangkap 22

wanita yang melihat karya kerja kredit: Pinnacle Pictures / Photodisc / Getty Images

Anda boleh memohon kepada beberapa penanggung insurans sekiranya seseorang menafikan anda perlindungan, tetapi kebanyakan aplikasi menanyakan sama ada penanggung insurans lain telah menolak anda. Memandangkan anda mesti menjawab ya, ini segera menimbulkan bendera merah untuk sebarang masalah perubatan terdahulu. Walau bagaimanapun, jika anda boleh membuktikan bahawa anda sedang sihat, anda sepatutnya dapat mencari syarikat insurans yang bersedia mengeluarkan polisi insurans hayat anda. Seorang penaja jamin yang baik akan meletakkan lebih banyak berat badan pada status kesihatan semasa anda daripada rekod perubatan masa lalu yang mungkin tidak lagi menjadi akibat.

Pengecualian

Lelaki dengan diabetes menggunakan kriteria kredit darah: BananaStock / BananaStock / Getty Images

Dalam beberapa kes, penanggung insurans membenarkan pengecualian tetapi pada kadar premium yang lebih tinggi dan beberapa pengecualian ke atas sebab-sebab kematian. Malangnya, ini boleh memberi perlindungan pemegang polisi dengan tidak mencukupi. Orang yang mempunyai penyakit jantung, diabetes, kanser, dan kadang kala epilepsi biasanya ditolak. Banyak syarikat insurans akan menolak individu yang mempunyai sejarah kanser atau yang positif HIV. Atau mereka mungkin mengecualikan pembayaran manfaat kematian jika masalah perubatan yang berkaitan dengan salah satu keadaan menyebabkan kematian.

Peperiksaan perubatan

lelaki yang mempunyai pemeriksaan kredit perubatan: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Kebanyakan syarikat memerlukan ujian perubatan rutin apabila memohon insurans hayat. Syarikat insurans akan menyewa doktor atau juruteknik perubatan sendiri untuk melaksanakan peperiksaan. Walaupun tidak mungkin untuk menyembunyikan keadaan perubatan tertentu, terdapat langkah-langkah yang dapat anda ambil untuk mendapatkan hasil ujian yang lebih baik, dan mungkin menurunkan harga premium. Hadkan penggunaan garam dan makanan kolesterol tinggi selama 24 jam sebelum anda dijadualkan untuk peperiksaan. Jangan minum alkohol selama sekurang-kurangnya lapan jam sebelum anda melihat doktor. Ambil pas minuman berkafein selama beberapa jam sebelum peperiksaan. Juga, elakkan senaman berat selama satu atau dua hari sebelum peperiksaan sekiranya syarikat insurans memerintahkan ujian treadmill tekanan. Orang yang melakukan peperiksaan akan mendapat ketinggian dan berat badan anda, periksa kadar denyutan dan tekanan darah anda, serta mengumpul sampel air kencing dan darah. Bergantung pada umur anda dan jumlah polisi yang anda gunakan, syarikat insurans boleh meminta ujian perubatan tambahan.