Apakah Peralihan yang Tidak Baik?

"Peralihan dalam bentuk" adalah kaedah pemindahan dana bukan tunai daripada pelan persaraan berasaskan majikan ke dalam Akaun Persaraan Individu. Ini bermakna anda boleh memberi kuasa pergerakan wang ke IRA serta stok dan aset bukan tunai lain tanpa membubarkannya. IRA boleh menerima pemindahan dana dalam bentuk bukan tunai. Mereka hanya ditambah kepada jumlah nilai IRA yang akan dikeluarkan setelah mencapai umur persaraan.

Rolling stocks into IRA tidak sukar dengan pelan yang betul. Kredit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Rollovers

Sekiranya anda melabur dalam pelan persaraan berasaskan majikan seperti 401 (k), maka adalah mungkin untuk memindahkan wang ini ke dalam Akaun Persaraan Individu sama ada dengan tradisional atau Roth. Transfusi dana ini dipanggil "rollover." Kebanyakan bank dan institusi lain yang berurusan dengan akaun sedemikian mempunyai peraturan mudah yang membolehkan anda memindahkan dana ke IRA.

In-Kind

Apabila peralihan adalah "tidak baik," ia merujuk kepada pemindahan aset bukan tunai. Ini biasanya merujuk kepada stok. Kadang-kadang, pekerja akan diberi pampasan dengan saham dan opsyen untuk mengawal stok tersebut daripada wang tunai. Pelan persaraan boleh dibiayai dengan cara yang sama. Pelan persaraan majikan anda mungkin termasuk nilai dalam bentuk stok, bon atau opsyen saham. Tujuan peralihan "in-kind" adalah untuk memindahkan stok itu sendiri dari satu akaun ke IRA.

Pemindahan

Jika anda meninggalkan pekerjaan semasa anda atau diberhentikan, anda mungkin dibiarkan dengan akaun persaraan yang dilampirkan kepada firma yang tidak lagi berfungsi. Ia mungkin dalam minat anda, jika anda mempunyai saham atau aset bukan tunai lain, untuk memindahkannya ke dalam IRA. Biasanya, peralihan tidak dikenakan cukai, kerana anda tidak menerima sebarang pendapatan. IRA sama ada pelbagai akan melindungi modal dan pertumbuhan dana anda sehingga anda menerima pembayaran pertama anda. Anda perlu menghubungi bekas majikan anda untuk membenarkan peralihan dana.

Tujuan

Fungsi peralihan ini adalah untuk membenarkan pergerakan mudah dana tanpa dikenakan cukai. Sekiranya anda menerima pencairan keseluruhan jumlah 401 (k), anda mungkin dikenakan cukai, terutamanya jika anda menerima cek yang dibuat kepada anda. Menggulung akaun bermakna anda tidak melihat wang; ia hanya pergi dari satu akaun ke akaun yang lain. Pelaburan saham dan lain-lain dalam bentuk yang sama. Walaupun mereka dipindahkan, stok masih ditadbir oleh kuasa pasaran. Ia boleh naik atau turun dengan nilai kerana ia dipindahkan dan tidak pernah berada di luar pasaran dalam proses.