Bilakah Anda Perlu Menjual 401 (k) Baki?

Keperluan untuk mengimbangi portfolio persaraan boleh disebabkan oleh beberapa faktor. Alasan utama adalah peserta telah mencapai umur persaraan dan ingin mengurangkan risiko portfolio. Alasan lain termasuk pelan persaraan ditujukan kepada strategi perdagangan tertentu, kepelbagaian portfolio yang lebih besar atau peserta ingin menerima aliran pendapatan.

Bilakah Anda Perlu Menjual 401 (k) Baki?

Penyusunan semula berlaku terhadap persaraan

Bentuk penyusunan semula portfolio yang paling umum dari 401 (k) adalah apabila seorang peserta mencapai persaraan. Para peserta harus mempertimbangkan berapa banyak 401 (k) yang diperlukan untuk aliran tunai dan berapa banyak yang mereka mampu untuk melabur semula. Kerana ketakutan inflasi, cara terbaik untuk memastikan bahawa akaun tumbuh dengan kadar inflasi adalah untuk melabur dalam stok. Adalah lebih baik untuk melabur apa sahaja wang tunai yang diperlukan dalam dua tahun akan datang dalam bentuk wang tunai atau setara tunai dan selebihnya disimpan dalam stok. Jangan pindahkan semua wang anda kepada wang tunai untuk menyediakan aliran tunai melainkan anda mempunyai pelaburan luar untuk digunakan untuk perbelanjaan.

Buat semula 401 (k) untuk Mencapai Kepelbagaian

Kepelbagaian merebak risiko di kalangan banyak kelas aset untuk meningkatkan keberkesanan pulangan dan nisbah risiko kepada ganjaran. 401 (k) peserta harus mempertimbangkan sekurang-kurangnya tiga kelas aset, termasuk saham, bon dan pasaran wang. Penyusunan semula harus berlaku sekurang-kurangnya setiap suku sehingga dividen dan pembayaran bunga dilaburkan semula mengikut nisbah peserta yang dipilih untuk kelas asetnya.

Penyusunan semula sebagai sebahagian daripada strategi

401 (k) peserta boleh menggunakan strategi saham tertentu untuk pelaburan.Sebagai contoh, pemilik 401 (k) boleh memutuskan untuk memiliki stok hanya apabila indeks saham Standard dan Poor 500 berada di atas garis purata bergerak 200-hari. Penyusunan semula harus berlaku dengan serta-merta, dan hasil saham harus masuk ke dalam obligasi atau rekening pasar uang hingga keadaan membalikkan dirinya sendiri. Strategi sedemikian sering menghasilkan prestasi stok yang lebih baik.

Penyusunan Semula Berdasarkan Rangka Masa

Penyusunan semula berdasarkan jadual suku tahunan atau tahunan harus dielakkan. Jadual tahunan terlalu lambat untuk bertindak balas terhadap peristiwa pasaran. Stok atau bon tidak bertindak balas terhadap peristiwa kalendar dan trend jangka panjang tidak bertindak balas kepada tarikh kalendar tetapi kepada peristiwa. 401 (k) peserta perlu menggunakan peristiwa pasaran seperti kemelesetan atau pemulihan, bukan tarikh kalendar, untuk memberi perubahan tepat pada masa kepada portfolio.

Penyusunan Semula untuk Mengambil Kelebihan Peluang Baru

401 (k) peserta perlu meletakkan aset dalam kategori. Bahagikan pegangan bon, contohnya, kepada dana bon jangka pendek, menengah dan jangka panjang. Stok harus disimpan dalam kategori pertumbuhan dan nilai. Pertimbangkan stok kedua-dua domestik dan antarabangsa. Pertimbangkan untuk memiliki sebahagian besar stok yang membayar dividen.