Isi kandungan:
Biasanya, anda tidak boleh membuka akaun bank bersama bersama seseorang yang tinggal di negara lain melainkan orang itu datang ke Amerika Syarikat untuk membuka akaun. Selain itu, banyak bank enggan membuka akaun untuk warganegara asing walaupun semua penanda akaun hadir secara fizikal di Amerika Syarikat. Walau bagaimanapun, sesetengah bank utama membuat pengecualian dan membenarkan bukan pemastautin, sama ada di Amerika Syarikat dan di luar negara, untuk membuka akaun.
Akaun Baru
Untuk mematuhi peruntukan Akta PATRIOT 2001, bank-bank di Amerika Syarikat dikehendaki mempunyai peraturan bertulis mengenai fail yang memperincikan kaedah yang boleh digunakan oleh pekerja bank untuk mengenal pasti pelanggan baru. Biasanya, bank-bank memerlukan pelanggan baru untuk menghasilkan satu bentuk pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan di pembukaan akaun. Untuk mematuhi keperluan pelaporan cukai, bank juga perlu mendapatkan setiap nombor Jaminan Sosial penandaan akaun. Akhir sekali, apabila anda membuka akaun, anda mesti menandatangani kad tandatangan yang berfungsi sebagai perjanjian akaun. Oleh kerana undang-undang kontrak negara, bank perlu mendapatkan tandatangan semua penanda akaun di pembukaan akaun dan mesti menyimpan tandatangan pada fail.
Aliens
Banyak bank membenarkan alien pemastautin, yang mempunyai alamat tetap di luar negara untuk membuka akaun bank dengan pasport asing. Warga asing yang tidak mempunyai nombor Jaminan Sosial masih boleh membuka akaun pemilikan bersama atau tunggal jika mereka melengkapkan borang cukai W8, yang mengecualikan mereka daripada perlu membayar cukai di Amerika Syarikat. Memandangkan Akta PATRIOT menghendaki bank untuk mendapatkan alamat tetap pemilik akaun masing-masing, bank mesti menyimpan rekod setiap alamat asing pemilik akaun walaupun pemilik akaun juga boleh menggunakan kotak pos Amerika Syarikat untuk tujuan penghantaran. Pemilik asing perlu pergi ke lokasi cawangan Amerika Syarikat untuk menandatangani kad tandatangan pada pembukaan akaun.
OFAC
Pejabat Kawalan Aset Asing mengekalkan senarai negara-negara yang telah dikenakan oleh sekatan oleh Amerika Syarikat. Tahap sanksi berbeza dari negara ke negara tetapi dalam beberapa keadaan, institusi kewangan dihalang daripada berurusan dengan warga negara tertentu. Sehingga 2011, sekatan dikenakan kepada beberapa negara yang termasuk Cuba, Iran, Korea Utara dan Sudan. Jabatan pematuhan bank mesti menyemak arahan OFAC terkini sebelum membuka sebarang akaun yang melibatkan warga negara dan negara-negara lain yang terlibat. Di samping itu, individu tertentu yang tergolong dalam kumpulan pengganas atau organisasi politik asing dilarang daripada membuka akaun di Amerika Syarikat. Bank sentiasa menerima senarai terkini yang mengandungi nama individu ini.
Bank Berbilang Negara
Walaupun bank berasaskan A.S. biasanya hanya membuka akaun untuk orang asing yang datang ke Amerika Syarikat, beberapa bank pelbagai negara membenarkan orang yang berpusat di luar negara bertindak sebagai penandatangan bersama pada akaun bersama. Bank-bank ini mempunyai lokasi cawangan di luar negara dan warga asing boleh pergi ke lokasi-lokasi ini dan menyediakan pekerja dengan maklumat yang diperlukan oleh bank. Peraturan dan prosedur yang tepat bervariasi dari bank ke bank meskipun walaupun mempunyai lokasi di seluruh dunia, beberapa bank multi-nasional tidak mempunyai prosedur untuk memudahkan transaksi tersebut.