Isi kandungan:
Semasa anda keluar dari pintu untuk kali terakhir dengan syarikat lama anda, anda mungkin menjalani pemeriksaan mental semua perkara yang anda perlu ingat untuk dibawa bersama anda seperti fail lama anda, gambar anda di meja anda dan tergantung darjah anda di dinding anda. Pelan 401 (k) anda juga sepatutnya dalam senarai itu. Mengetahui pilihan anda membantu anda mengetahui pilihan terbaik untuk aset persaraan anda.
Biarkan sahaja
Majikan anda boleh membenarkan anda meninggalkan wang dalam rancangan 401 (k) selepas anda meninggalkan syarikat. Jika ya, pertimbangkan pilihan pelaburan dan yuran pelan sebelum bergegas untuk memindahkan wang anda. Kadangkala syarikat yang lebih besar boleh merundingkan bayaran yang lebih rendah bagi pihak pekerja mereka supaya anda membayar kurang daripada yang anda akan mempunyai wang dalam akaun persaraan individu. Di samping itu, jika pelan 401 (k) lama anda memegang stok majikan, adalah lebih baik untuk meninggalkan bahagian 401 (k) dengan syarikat lama kerana rawatan cukai khas mengenai pengedaran.
Roll it Over
Anda juga boleh memilih untuk melancarkan wang dalam pelan 401 (k) anda ke dalam pelan persaraan yang lain. Sekiranya anda beralih ke pekerjaan lain yang menawarkan pelan yang layak, seperti 401 (k) atau 403 (b) yang lain, anda mungkin boleh menggulung wang itu ke dalam pelan itu, jika peraturan pelan membenarkannya. Anda juga boleh melancarkannya ke dalam IRA tradisional supaya anda mempunyai lebih banyak kawalan ke atas wang itu dan anda boleh menggabungkannya dengan simpanan persaraan peribadi anda. Dengan melancarkannya ke pelan cukai tertunda yang lain, anda tidak menanggung sebarang liabiliti cukai dan anda dapat mengekalkan status perlindungan wang itu.
Pilihan Roth
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk melancarkan wang ke dalam Roth IRA atau, jika majikan baru anda menawarkannya, Roth 401 (k) atau Roth 403 (b). Roth merancang menawarkan kesan tabungan yang bertentangan dengan rancangan tradisional: sumbangan yang tidak boleh dilepaskan tetapi pengeluaran bebas cukai - yang menjadikan Roth sebagai pertimbangan kuat jika anda menjangka menghadapi kadar cukai yang lebih tinggi semasa bersara. Sebagai contoh, jika anda kehilangan pekerjaan anda pada awal tahun ini dan belum menemui yang lain, jika anda mampu membayar cukai pada penukaran, anda mungkin mendapat faedah dalam jangka panjang kerana anda mungkin akan jatuh dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih rendah untuk tahun daripada anda akan membayar semasa bersara.
Keluarkan duit
Sebaik sahaja anda meninggalkan majikan anda, peraturan IRS membenarkan anda untuk mengeluarkan semua atau sebahagian daripada baki pelan 401 (k) anda. Sekiranya anda sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun, bagaimanapun, anda perlu membayar penalti pengagihan awal sebanyak 10 peratus di atas cukai pendapatan anda. Walaupun anda memenuhi keperluan umur, mengambil wang itu bukan semestinya ide yang terbaik kerana sebaik sahaja anda mengeluarkannya, anda perlu membayar cukai pendapatan pada sebarang keuntungan masa depan sedangkan jika anda meninggalkan wang dalam akaun itu atau melancarkannya ke pelan lain yang berkelayakan, anda boleh mengelakkan cukai tersebut.