Bagaimana Pekerjaan Hipotek Kedua?

Ramai orang memilih untuk mengambil gadai janji kedua di rumah mereka untuk membantu perbelanjaan kecemasan. Gadai janji kedua boleh menjadi cara bagi ramai orang untuk menyesuaikan kewajipan kewangan mereka dan untuk membayar kad kredit faedah tinggi atau bil hospital yang tidak dijangka.

Bagaimana Pekerjaan Hipotek Kedua?

Pinjaman ini kadang-kadang disebut sebagai pinjaman ekuiti rumah, kerana jumlah ekuiti yang anda miliki di rumah yang memenuhi syarat untuk pinjaman. Ekuiti hanya bermaksud berapa banyak rumah yang anda miliki sendiri, berbanding jumlah yang dicagarkan. Sebagai contoh, jika rumah anda dinilai untuk $ 250,000 dan anda berhutang $ 200,000 ke syarikat gadai janji, ekuiti anda di rumah ialah $ 50,000. Ini akan menjadi maksimum yang anda boleh meminjam pada gadai janji kedua.

Bank yang memegang gadai janji pertama akan menjadi yang paling bersedia untuk memperluaskan gadai janji kedua di rumah. Mereka sudah menjadi pemegang lien, jadi prosesnya akan lebih cepat, yang bermakna kurang kerja kertas dan mungkin kurang sedikit uang yang harus Anda bayar.

Satu lagi syarikat gadai janji mungkin mahu anda membayar laporan penilaian baru mengenai harta itu sebelum mereka membincangkan gadai janji kedua. Pemberi pinjaman asal anda hanya boleh melakukan pemanduan untuk melihat bahawa rumah itu dalam keadaan baik dan mungkin menerima anggaran bil cukai hartanah terkini bagi nilai pasaran hartanah.

Hipotek kedua akan melalui proses penutup seperti gadai janji pertama tetapi tidak akan dikenakan biaya yang banyak, kerana kerja mencari gelaran sudah dilakukan dari hipotek pertama. Seperti yang anda dapat lihat, hipotek pertama dan kedua agak serupa. Tetapi ada beberapa perbezaan yang perlu diketahui.

Kadar faedah bagi gadai janji kedua tidak semestinya sebagai gadai janji pertama. Bank akan menentukan bahawa gadai janji kedua adalah risiko yang lebih tinggi daripada gadai janji pertama dan oleh itu akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Anda tidak akan dapat bertahun-tahun untuk memanjangkan gadai janji kedua dengan yang pertama. Ini juga disebabkan oleh risiko kemungkinan lalai.

Kebanyakan gadai janji kedua datang dengan jumlah bayaran balik bulanan seperti gadai janji pertama, jadi anda mungkin mendapati diri anda membayar bayaran yang tinggi apabila anda menggabungkan kedua-duanya. Tetapi gadai janji kedua adalah pilihan yang lebih baik daripada jumlah pembiayaan semula, terutamanya jika anda telah membayar sedikit pada gadai janji asal.

Sesetengah bank akan membuat pilihan yang berbeza untuk membayar balik gadai janji kedua. Pilihan ini boleh terdiri daripada bunga bulanan dan pembayaran prinsipal kepada pembayaran belon setiap tahun. Pembayaran belon bermakna bahawa jumlah tertentu akan dibayar setahun sekali. Jenis pembayaran yang tepat akan bergantung kepada pilihan anda dan dasar bank.

Sesetengah gadai janji kedua boleh menawarkan faedah tetap atau kepentingan boleh laras. Pastikan bank anda menjelaskan mana yang mereka tawarkan dan pastikan anda memahami sepenuhnya istilah ARM.