Kewangan Masa Depan Anda

Kemungkinan anda memenangi loteri adalah satu dalam 15 juta. Membiayai masa depan anda dengan kemenangan lotto tidak mungkin, memandangkan kemungkinan. Anda perlu mengambil masa depan kewangan anda ke tangan anda sendiri jika anda berharap untuk bersara dengan selesa, dan memudahkan kebimbangan terhadap kewujudan tangan ke mulut. Nasib yang dibiayai dengan baik memerlukan pelaburan masa anda sebelum anda melabur wang anda.

Adakah masa depan anda kelihatan tenang?

Salah satu perkara yang paling sukar bagi para pelabur yang tidak berpengalaman adalah dengan menggunakan peruntukan aset mereka pada masa ketidaktentuan. Apabila pasaran ekuiti naik, pelabur berasa lebih baik dan mahu melabur lebih banyak dalam ekuiti. Apabila pasaran turun, para pelabur dapat bersikap curang dan ingin menjadi lebih konservatif.

Perancang kewangan David Walters

Mendidik Diri Anda

Layakan asas kukuh untuk masa depan kewangan anda dengan menjadi biasa dengan isu dan konsep utama dalam kewangan peribadi. Salah satu cara yang paling cepat dan paling berkesan untuk melakukan ini adalah membaca, menurut Irene Davis, seorang perancang kewangan yang disahkan dan akauntan awam yang disahkan. Dia mengesyorkan "Manusia terkaya di Babel," "The Barber Kaya," "Wang Adalah Sahabatku" sebagai tiga primer yang baik.

Anda juga boleh mula dengan membaca bahagian perniagaan kertas sebelum mendaftar masuk dengan kolumnis atau skor sukan. Buat kebiasaan menjaga mata sektor kewangan dan jotting down perkataan atau frasa yang anda tidak faham atau kesimpulan yang anda mendapati sukar untuk menelan. Perhatikan istilah yang sering anda lihat, seperti "dana bersama," "dana lindung nilai" dan "dana dagangan indeks." Ikuti dengan bercakap dengan rakan atau rakan sekerja yang berpengetahuan dalam kewangan peribadi, atau lakukan penyelidikan sendiri. "Sungguh memahami bagaimana pelaburan tertentu boleh 'membuat anda wang,'" sebelum anda membuat apa-apa wang, kata Davis, dan terus bertanya sehingga anda yakin anda memahami isu ini.

Bayar Sendiri Pertama

Minat kompaun adalah alat yang berkuasa, jadi mula menyimpan dan melabur awal. Pelabur yang mula menjimatkan awal memberikan diri mereka lebih lama untuk pelaburan mereka untuk mengkompaun dan berkembang, menurut Kevin O'Reilly, penasihat pelaburan dan penasihat pelaburan berpusat di Arizona di Perancangan Kewangan Foothills.

"Individu yang mula melabur $ 10,000 setiap tahun pada umur 35 tahun akan mempunyai $ 1.13 juta pada umur 65 tahun, dengan mengandaikan kadar purata pulangan 8 peratus. Jika dia bermula pada umur 25 tahun, jumlah itu akan menjadi $ 2.6 juta," O'Reilly kata. Walaupun kadar pulangan sebanyak 8 peratus mungkin kelihatan tinggi dalam persekitaran ekonomi semasa, ia tidak akan dijangka tidak melebihi 30 tahun.

Bermula awal juga menetapkan tabiat yang baik untuk kesejahteraan kewangan jangka panjang anda. Dan walaupun mungkin tidak munasabah untuk menembak untuk melabur $ 10,000 setahun sekarang, anda harus berusaha untuk melabur sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji anda. Malah melabur hanya $ 2,000 setahun pada 8 peratus kepentingan selama 40 tahun akan bersih lebih daripada $ 518,000.

"Anda tidak boleh membuat pulangan kompaun yang hilang jika anda mula melabur terlalu lewat dalam hidup," kata O'Reilly.

Buat kerja sekolah kamu

Melakukan penyelidikan menyeluruh untuk memastikan anda memilih pelaburan yang berkualiti. Satu cara mudah untuk melakukan ini ialah untuk melabur dalam apa yang anda tahu dan gunakan, kata Robert Laura, rakan kongsi dengan Kumpulan Kewangan Synergos Financial yang berpusat di Michigan.

"Jangan menghidupkan CNBC atau melayari Internet untuk stok panas. Berjalan-jalan di sekitar rumah dan baca label kepada produk dan perkhidmatan yang anda gunakan. Jika anda mencadangkannya kepada orang lain, lakukan penyelidikan tentangnya dan mulakan di sana," Laura berkata.

Ia tidak disarankan untuk melabur dalam apa-apa yang anda tidak dapat menerangkan atau menjejaki dengan Wall Street Journal atau dengan laman web kewangan seperti AOL Finance atau Morningstar, jadi mengambil pandangan yang mendalam di sektor sebelum melabur. "Adalah penting untuk mengetahui bagaimana setiap sektor telah melaksanakan baru-baru ini sebelum melabur dan prospek masa depan sektor itu," kata Laura. "Kenapa pergi ke pasaran baru muncul jika ia naik 70 peratus tahun ke tahun?" katanya. Walaupun pertumbuhan tahun ke tahun yang kukuh sangat bagus jika anda sudah memiliki stok, peningkatan cepat dapat menunjukkan anda sudah terlambat untuk memanfaatkan pasaran itu.

Mempelbagaikan Aset Anda

Sebarkan wang anda ke atas aset, geografi, industri, dan jenis pelaburan yang tidak berkorelasi. Ini bermakna melabur dalam aset yang prestasinya - positif atau negatif - tidak akan menjejaskan satu sama lain. Tentukan peruntukan aset untuk portfolio pelaburan anda berdasarkan tempoh masa pelaburan anda dan toleransi risiko.

Peruntukan aset anda mestilah campuran ekuiti (saham) dan pelaburan pendapatan tetap (bon) yang akan melaksanakan secara berbeza dalam persekitaran pasaran yang berbeza-beza. Perancang kewangan David Walters mengesyorkan peruntukan aset yang lebih agresif bagi mereka yang berumur 20-an atau 30-an yang tidak akan mengeluarkan aset dari portfolio selama 20 atau 30 tahun.

Usia anda mewakili peratusan aset anda yang seharusnya dilaburkan dalam dana bersama.Contohnya, jika anda berusia 35 tahun, portfolio anda harus ditimbang dengan bon 35 peratus untuk keselamatan. Seperti yang anda umur, peratusan dalam bon meningkat untuk menghadkan pendedahan anda kepada ketidaktentuan pasaran.

Walters mengesyorkan melabur dalam pelbagai kelas aset dan sektor pasaran. "Kekal dengan dana bersama atau dana dagangan pertukaran, yang merupakan cara yang mudah dan murah untuk mendapatkan kepelbagaian yang luas di kalangan kelas aset," kata Walters.

Kekalkan Kursus Anda

Tentukan peruntukan aset anda dan tahan dengannya sehingga cakrawala masa anda atau faktor lain menentukan pergeseran. Perubahan turun naik harian di pasaran tidak seharusnya menyebabkan pelabur kehilangan perspektif. Melabur pada jadual biasa, seperti $ 100 setiap bulan, amalan yang dipanggil perolehan harga dolar. Lawan keinginan untuk menggunakan portfolio anda untuk melayan diri anda. Jangan tinker dengan pelaburan anda setiap hari - fikirkan jangka panjang.

"Salah satu perkara yang paling sukar bagi pelabur yang tidak berpengalaman ialah untuk melaburkan peruntukan aset mereka pada masa ketidaktentuan. Apabila pasaran ekuiti naik, pelabur berasa lebih baik dan mahu melabur lebih banyak dalam ekuiti. menjadi lebih konservatif, "kata Walters. Keterlaluan pasaran baru-baru ini telah menjadikan ini sangat berkesan sejak beberapa tahun yang lalu.

Potong Kos Anda

Pastikan kos portfolio anda minimum; ini adalah kunci untuk mengekalkan kadar pulangan yang menguntungkan. Walaupun rasio perbelanjaan bersama dan komisen perdagangan mungkin tidak kelihatan seperti banyak, mereka menambah dari masa ke masa. "Mengabaikan kos ini dengan mudah boleh menjimatkan 1 peratus kepada 2 peratus daripada pulangan portfolio anda setiap tahun," kata Ilene Davis. "Dikompaun selama beberapa tahun, ini boleh menyerlahkan nilai portfolio persaraan anda."

Melabur $ 10,000 setahun untuk 40 tahun pada kadar 10 peratus akan berjumlah hanya $ 4.4 juta. Kehilangan hanya 2 peratus daripada pelaburan itu kepada bayaran broker atau kos transaksi boleh mengurangkan hasil anda pada separuh.

Perbelanjaan penting. Kerana magnitud perbezaan kecil dalam kadar pulangan yang ditunjukkan di atas, adalah penting untuk memahami berapa banyak kos pelaburan. Ramai pelabur tidak memberi perhatian kepada nisbah perbelanjaan untuk dana bersama terpilih mereka, kata Kevin O'Reilly.

"Perbelanjaan ini boleh berbeza-beza sebanyak 1.5 peratus atau lebih. Membayar terlalu banyak untuk dana bersama boleh menjadi sangat merosakkan portfolio. Selain itu, keterangannya mengagumkan bahawa dana perbelanjaan yang lebih tinggi tidak, secara purata, melakukan lebih baik daripada dana perbelanjaan yang lebih rendah. kata-kata lain, tidak ada korelasi antara perbelanjaan yang lebih tinggi dan prestasi yang lebih baik, "kata O'Reilly.