Isi kandungan:
- Atur Kewangan Anda
- Pilih Strategi Pembayaran Balik
- Tetapkan Matlamat Simpanan
- Maksimalkan Apa yang Anda Boleh Simpan
- Dapatkan Lebih Banyak!
- Dapatkan Bantuan dari Pro
Mahu membeli rumah, tetapi merasa dipegang oleh beban kewangan pinjaman pelajar?
Kamu tidak keseorangan. Mengikut sekeping baru-baru ini dari Boston Globe, 71% orang yang mempunyai pinjaman pelajar yang tidak memiliki rumah melaporkan bahawa hutang mereka menghalang mereka membeli harta. Kira-kira separuh daripada orang itu berkata pinjaman pelajar mereka mungkin akan melambatkan kemampuan mereka untuk melakukannya sekurang-kurangnya lima tahun.
Tetapi pinjaman pelajar tidak menjadi perkara utama yang menghalang anda daripada membeli rumah. Berikut adalah beberapa idea bagaimana untuk menyimpan untuk rumah sementara masih membuat kemajuan untuk membayar baki pinjaman pelajar anda.
Atur Kewangan Anda
Anda tidak boleh membuat sebahagian besar wang anda jika anda tidak tahu apa yang dilakukan sekarang. Mendapatkan teratur akan membantu anda menggunakan wang yang anda miliki dengan cara yang paling berkesan.
Lacak semua pendapatan anda dan semua perbelanjaan anda. Buat belanjawan berdasarkan perbelanjaan hidup dan keperluan lain. Adakah terdapat tempat yang jelas untuk dipotong (seperti gym butik mahal yang menelan kos $ 200 sebulan ketika keanggotaan ke tempat yang lebih murah di bawah jalan jalan $ 60)?
Lihatlah dengan kewangan anda setiap bulan dan tentukan kos yang anda boleh potong, perbelanjaan yang dapat anda keluarkan, dan cara untuk mengurangkan perbelanjaan anda. Anda tidak perlu mengorbankan semua yang anda nikmati - tetapi anda perlu mengutamakan apa yang penting.
Jika anda ingin menyimpan untuk rumah sementara membayar pinjaman pelajar, anda mungkin perlu melepaskan beberapa pembelian budi bicara untuk memberi ruang kepada matlamat anda yang lebih besar.
Pilih Strategi Pembayaran Balik
Kini anda tahu berapa banyak wang yang masuk, keluar, dan ditinggalkan setiap bulan. Langkah seterusnya: Pilih strategi pembayaran balik dan tentukan berapa banyak yang akan dikenakan ke atas pinjaman pelajar anda setiap bulan.
Tidak ada cara yang tepat untuk melakukan ini. Matlamat di sini adalah untuk membuat rancangan dan melekatinya. Ini akan memastikan anda berada di landasan dan membuat kemajuan ke arah mencapai apa yang anda mahu: kebebasan hutang dan bayaran balik rumah.
Berikut adalah beberapa pilihan anda:
● Bola salji hutang: Mula dengan keseimbangan pinjaman terendah anda, dan tumpukan untuk membayarnya. Buat bayaran minimum ke atas semua hutang lain, tetapi buang semua wang tambahan anda pada pinjaman baki terendah sehingga dibayar. Kemudian ambil bayaran yang anda buat pada pinjaman itu, gabungkan dengan bayaran minimum yang anda buat pada pinjaman dengan baki kedua tertinggi, dan bayar jumlah itu sampai pinjaman kedua itu dibayar. Teruskan sehingga semua baki pinjaman hilang.
● Hilang rugi hutang: Mulai dengan pinjaman kadar faedah tertinggi anda terlebih dahulu, dan kemudian ikuti langkah-langkah yang sama seperti yang dinyatakan di atas. Ini adalah cara untuk pergi jika anda ingin menyimpan paling banyak wang untuk pembayaran hutang anda, sebagai mengetuk hutang mengikut kadar faedah tertinggi pertama akan dikenakan biaya sekurang-kurangnya.
● Program pembayaran balik: Sekiranya anda mempunyai pinjaman persekutuan, anda mungkin dapat mengambil kesempatan daripada program pembayaran yang memudahkan pembayaran balik pinjaman anda setiap bulan - dan membolehkan anda memiliki sebagian baki yang diampuni sepenuhnya.
Anda juga boleh melihat hutang menggabungkan atau membiayai semula pinjaman anda. Ini dapat membantu anda mengubah jumlah pembayaran bulanan anda sehingga lebih mudah bagi anda untuk menyimpan dan membayar hutang pada saat yang sama. Atau ia boleh membantu anda menjimatkan wang dari masa ke masa jika anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
Tetapkan Matlamat Simpanan
Sebaik sahaja strategi pembayaran balik hutang anda tersedia, anda boleh membuat matlamat simpanan untuk rumah yang anda ingin beli. Mulakan dengan melakukan sedikit penyelidikan dan bertanya soalan seperti:
● Di manakah saya mahu hidup?
● Rumah jenis apa yang hendak saya beli?
● Bilakah saya mahu membeli rumah?
Apabila anda mempunyai gambaran yang lebih jelas tentang apa yang anda mahu, anda boleh melihat berapa banyak yang mungkin dikenakan. Ingatlah, amalan terbaik adalah untuk meletakkan 20% daripada harga pembelian rumah. Ini bermakna jika rumah yang anda ingin membeli kos $ 200,000, anda perlu menyimpan $ 40,000 untuk meletakkan harta itu.
Itu berbunyi seperti nombor menakutkan yang besar, tetapi penjimatan untuk rumah adalah proses yang panjang. Menetapkan rancangan untuk menjimatkan wang selama lima tahun tidaklah tidak masuk akal. Dan sebenarnya, semakin lama garis masa anda lebih banyak pilihan yang anda perlu memaksimumkan simpanan anda. (Lebih pada itu seketika.)
Menggunakan garis masa lima tahun sebagai contoh, ini bermakna anda perlu menjimatkan $ 8,000 setahun atau $ 667 sebulan untuk mencapai matlamat simpanan rumah anda.
Maksimalkan Apa yang Anda Boleh Simpan
Jika nombor simpanan sebulan itu masih terdengar menakutkan, anda mungkin perlu menyesuaikan jangkaan anda untuk rumah pertama anda. Ia mungkin membawa anda lebih lama untuk menyimpan - atau anda mungkin perlu melihat membeli rumah yang lebih murah.
Tetapi anda juga boleh meneroka cara untuk memaksimumkan wang yang anda simpan. Jika anda tahu anda tidak memerlukan penjimatan sekurang-kurangnya lima tahun, pertimbangkan untuk menyimpan wang anda dalam akaun pembrokeran (semacam akaun simpanan dengan akses ke saham dan broker bon). Ini membolehkan anda melabur wang anda dan membantu ia berkembang lebih daripada sekiranya anda hanya tersekat dalam akaun simpanan.
Perlu diingat semua pelaburan datang dengan risiko. Wang anda tidak dijamin berkembang dan anda boleh kehilangan wang di pasaran. Tetapi dalam sejarah, pasaran saham naik nilai. Walaupun akaun pelaburan anda memukul, anda mungkin akan menerima wang jika anda bersedia biarkan ia dalam akaun cukup lama untuk pasaran pulih dan bangkit semula.
Dapatkan Lebih Banyak!
Sekiranya anda masih bergelut untuk memikirkan bagaimana untuk menyimpan untuk rumah dan membayar pinjaman pelajar pada masa yang sama, anda mungkin mempunyai masalah aliran tunai mudah. Dengan kata lain, pendapatan anda tidak membenarkan anda membayar pinjaman anda dan menyimpan apa yang anda mahukan pada masa yang sama.
Perbaiki? Dapatkan lebih banyak wang. Dan ya, mungkin! Berikut adalah beberapa cara untuk membuatnya berlaku:
● Rundingkan kenaikan dalam pekerjaan semasa anda.
● Cari kedudukan baru dan lebih tinggi.
● Mengambil masa tambahan atau mencari peluang untuk mendapatkan bayaran lebih masa atau percutian.
● Pertimbangkan pekerjaan yang kedua dan separuh masa melakukan sesuatu yang anda nikmati (jadi rasanya kurang seperti kerja, dan lebih menyukai sesuatu yang anda dibayar untuk berbuat demikian).
● Bebas atau berunding dalam masa lapang anda
Dapatkan Bantuan dari Pro
Jelas sekali, ini adalah banyak untuk anda berfikir dan merancang. Bahagian paling sukar untuk menyimpan rumah sementara membayar pinjaman pelajar tidak semestinya mengambil langkah-langkah yang diperlukan. Ia menjaga diri anda bermotivasi dan menanggung diri anda bertanggungjawab.
Di sinilah mendapatkan sedikit bantuan boleh memberi impak besar kepada kejayaan anda. Pertimbangkan bekerjasama dengan perancang kewangan yang hanya dikenakan bayaran dan bersedia bekerja sebagai fidusiari (ini bermakna mereka menegakkan standard etika untuk meletakkan kepentingan anda di depan semua yang lain - dan tidak, bukan semua penasihat adalah fiduciari!).
Rangkaian Perancangan XY adalah sumber yang baik untuk diteliti, kerana perancang kewangan dalam organisasi mengenakan bayaran bulanan rata untuk bekerja dengan mereka. Yuran berkisar antara $ 50 hingga $ 200 sebulan, jadi anda boleh menyewa pro di titik harga yang masuk akal untuk anggaran anda.