Isi kandungan:
Dana dalam akaun 401 (k) anda diketepikan untuk persaraan, tetapi anda mungkin dapat menggunakannya untuk membayar bil perubatan dalam kes-kes kesusahan. Kaedah pengeluaran menentukan berapa banyak yang anda bayar dalam penalti pengeluaran awal dan cukai dan kerugian anda dalam pendapatan pelaburan. Walaupun majikan anda mengawal beberapa aspek rancangan 401 (k) anda, Perkhidmatan Pendapatan Dalaman mengawal akaun simpanan persaraan.
Pengeluaran Hilang
IRS meluluskan lapan sebab untuk pengeluaran kesusahan, termasuk pembayaran bil perubatan untuk pekerja atau tanggungannya. Umumnya, anda hanya boleh menggunakan dana yang anda sumbangkan kepada akaun 401 (k) anda. Walau bagaimanapun, sesetengah majikan membenarkan penggunaan dana yang sepadan jika anda memenuhi syarat peletakhakan. Jumlah pengeluaran anda, yang dikeluarkan secara kekal dari akaun anda, tidak boleh melebihi amaun yang diperlukan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang didokumenkan dalam kenyataan yang anda berikan, dan kenyataannya harus menanggung tarikh yang baru-baru ini. Anda akan membayar cukai negeri pada jumlah yang dikeluarkan, penalti pengeluaran awal kepada IRS dan 10 peratus lagi dalam cukai persekutuan. Jumlah ditarik balik ditambah kepada pendapatan bercukai anda untuk tahun ini.
401 (k) Pinjaman
Minta pinjaman daripada akaun 401 (k) anda jika pilihan tersebut dimasukkan ke dalam pelan majikan anda. Anda tidak perlu memberi alasan pinjaman. Anda meminjam wang anda sendiri dan membayar baliknya, dengan bunga, secara ansuran melalui potongan gaji. Anda tidak membayar penalti pengeluaran awal atau cukai ke atas jumlah pinjaman, kecuali untuk jumlah yang tidak dibayar balik. IRS menentukan berapa banyak dana 401 (k) anda yang anda boleh meminjam - biasanya 50 peratus daripada baki yang anda capai - dan tempoh pembayaran balik. Jumlah pinjaman dimasukkan dalam pendapatan bercukai anda untuk tahun ini. Walau bagaimanapun, amaun yang dibayar balik menjana pendapatan pelaburan.
Jenis Pengedaran Lain
Di luar salah satu kaedah pengedaran yang dibenarkan, anda tidak boleh biasanya mengeluarkan wang atau mengeluarkan baki 401 (k) anda semasa anda masih bekerja dengan syarikat yang mempunyai rancangan anda. Jika anda sudah cukup lama untuk pengedaran mandatori, anda boleh mendapatkan dana untuk membayar bil perubatan dengan mengeluarkan keseluruhan baki atau menubuhkan pembayaran berkala kepada diri sendiri. Pengagihan mandatori bermula pada tahun anda bersara atau mencapai umur 70½, yang mana lebih dahulu berlaku. Tiada penalti untuk pengeluaran awal, tetapi anda akan membayar cukai ke atas dana yang diedarkan.
Transaksi Pengedaran
Lakukan urus niaga secara dalam talian jika majikan anda mempunyai laman web pekerja layan diri untuk menguruskan faedah. Log masuk ke akaun 401 (k) anda dan cari pautan untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan, pinjaman atau pengedaran lain. Hubungi pentadbir pelan anda atau nombor perkhidmatan pelanggan jika pelan majikan anda memerlukan penggunaan borang kertas atau jika anda boleh melakukan transaksi dengan bantuan dari wakil pusat panggilan.