Bagaimana Insurans Deductibles Kerja?

Fasal yang boleh ditolak dalam polisi insurans adalah langkah perkongsian kos yang berfungsi dua tujuan utama. Yang pertama adalah untuk menggalakkan anda untuk mengelakkan kemalangan dan kecelakaan yang mengakibatkan kerugian. Yang kedua adalah untuk membantu mengurangkan premium insurans. Kebanyakan jenis insurans, termasuk rumah, sewa, insurans auto dan kesihatan, menggabungkan beberapa pilihan yang boleh ditolak dalam setiap kontrak. Walau bagaimanapun, kaedah perkongsian kos ini berbeza mengikut jenis insurans. Memahami apa dan bagaimana deduktibles adalah penting untuk memahami bagaimana polisi insurans anda berfungsi.

Potongan deductible adalah belanja out-of-pocket. Kredit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Peratusan berbanding Jumlah Dollar Lurus

Dikurangkan insurans adalah perbelanjaan luar poket. Dengan insurans pemilik rumah, biasanya peratusan jumlah insurans. Menurut Penyelesaian Insurans Pesisir, dua potongan boleh ditolak adalah yang paling biasa. Dengan penyewa, insurans auto dan kesihatan, deductible biasanya merupakan jumlah dollar tertentu. Umumnya, anda lebih bersedia untuk berkongsi kos dengan syarikat insurans anda dengan memilih yang lebih tinggi, lebih rendah yang anda bayar dalam premium bulanan.

Deductibles Per-Tuntutan

Pemberhentian pemilik rumah, penyewa dan dedahan insurans auto biasanya dikenakan untuk setiap tuntutan tanpa maksimum tahunan. Dalam kebanyakan kes, anda membayar yang boleh ditolak pada masa perkhidmatan. Sebagai contoh, jika kos untuk membaiki kereta anda adalah $ 2,000 dan anda mempunyai $ 500 yang boleh ditolak, mekanik akan memberi anda tagihan $ 500 dan invois syarikat insurans untuk bakinya. Dengan polisi pemilik rumah $ 200,000 yang mempunyai dua peratus boleh ditolak, syarikat insurans anda akan memotong $ 4,000 dari setiap pembayaran, tidak kira berapa banyak yang berlaku dalam tahun kalendar.

Deductibles Tahunan

Tidak seperti jenis insurans lain, deduktibel insurans kesihatan terkumpul sepanjang tahun kalendar.Anda bertanggungjawab 100 peratus untuk membayar kebanyakan perbelanjaan perubatan sehingga anda memenuhi had yang boleh ditolak sebelum insurans anda akan dibayar. Walau bagaimanapun, kebanyakan pelan insurans kesihatan akan membayar untuk penjagaan pencegahan, seperti ujian fizikal, pemeriksaan dan imunisasi tahunan, tanpa memerlukan anda terlebih dahulu memenuhi deductible. Menurut Healthcare.gov, beberapa rancangan juga akan membayar lawatan doktor biasa dan ubat preskripsi sebelum anda memenuhi keperluan deductible pelan.

Deductibles dan Pocketbook anda

Undang-undang negeri mengawal selia syarikat insurans dan potongan yang mereka tawarkan. Walau bagaimanapun, syarikat di kebanyakan negara menawarkan pelbagai pilihan. Menurut Institut Maklumat Insurans, menaikkan deductible anda adalah cara yang baik untuk menjimatkan wang pada dasar polisi, terutama dengan polisi yang mempunyai deductibles per-tuntutan. Contohnya, menaikkan yang ditolak dari $ 500 hingga $ 1000 atas dasar penyewa boleh menyebabkan penjimatan sebanyak 20 peratus atau lebih pada premium anda. Bagi insurans auto, menaikkan ditolak dari $ 200 hingga $ 500 boleh mengurangkan kos premium sebanyak 15 hingga 30 peratus.