Isi kandungan:
- Bagaimana Insurans Sepanjang Hayat berfungsi
- Nilai Tunai
- Implikasi Cukai
- Meminjam Daripada Dasar Sebaliknya
Ramai orang berebut untuk sumber tunai yang sedia ada apabila krisis kewangan yang tidak diduga berlaku. Sekiranya anda mempunyai polisi insurans hayat, anda mungkin mempunyai nilai tunai. Proses mendapatkan wang tunai biasanya agak mudah - hanya satu perkara untuk mengisi beberapa borang dan menunggu cek untuk tiba. Berapa banyak yang anda akan terima lebih rumit.
Bagaimana Insurans Sepanjang Hayat berfungsi
Apabila anda melabur dalam keseluruhan polisi hayat, premium anda berkhidmat beberapa tujuan. Sebahagian akan memberi faedah kepada penanggung insurans yang akan membayar kepada penerima anda apabila anda mati. Peratusan yang lebih kecil berlaku kepada syarikat insurans untuk kos pentadbiran. Baki pergi ke dana pelaburan yang menghasilkan wang anda. Pendapatan ini masuk ke akaun dasar anda. Bergantung kepada jenis polisi seumur hidup yang anda pilih, anda mungkin tidak tahu dengan tepat bagaimana syarikat insurans anda melabur wang untuk anda.Bagaimanapun, anda harus menerima pemberitahuan secara teratur tentang nilai tunai dasar anda - berapa banyak pelaburan yang telah menyumbang kepada akaun dasar anda.
Nilai Tunai
Jika anda telah menginsuranskan hidup anda untuk $ 500,000, ini adalah nilai muka polisi anda - amaun yang masuk ke benefisiari anda apabila anda mati. Anda tidak akan mendapat $ 500,000 apabila anda melanggannya, tetapi nilai tunai - walau bagaimanapun banyak yang anda ada dalam akaun nilai tunai anda pada masa itu. Semakin lama anda mempunyai dasar anda, semakin besar nilai tunai mungkin. Penanggung insurans anda boleh memotong premium yang belum dibayar, pinjaman yang anda ambil terhadap polisi anda dan belum membayar balik, dan mungkin menyerahkan bayaran. Anda menerima apa yang masih ada, tetapi anda tidak lagi mempunyai insurans hayat jika anda menyerahkan dan membatalkan polisi dan bukannya hanya mengakses wang tunai dalam akaun.
Implikasi Cukai
Pertumbuhan nilai tunai polisi anda adalah tertunda cukai selagi anda meninggalkan wang dengan penanggung insurans anda. Sekiranya anda melunaskan polisi, sebarang jumlah nilai tunai yang melebihi premium yang telah anda bayar boleh dikenakan cukai sebagai pendapatan. Anda boleh melakukan pembayaran secara separa sehingga amaun yang telah anda bayar dalam premium tanpa menyerahkan dasar anda, yang bebas cukai. Jumlah premium yang telah anda bayar dipanggil anda asas. Sekiranya anda melebihi ini, anda akan kehilangan peratusan wang ke IRS.
Meminjam Daripada Dasar Sebaliknya
Polisi sepanjang hayat menawarkan alternatif lain jika anda benar-benar perlu meletakkan tangan anda pada wang tetapi anda tidak mahu menyerahkan manfaat kematian anda. Anda boleh meminjam terhadap polisi sehingga jumlah nilai tunainya. Nilai tunai bertindak sebagai cagaran, jadi ada tiada pemeriksaan kredit terbabit. Ini tidak selalu mungkin dalam beberapa tahun pertama anda telah memegang polisi ini, tetapi mungkin menjadi alternatif kemudiannya. Kadar faedah biasanya lebih rendah daripada yang anda bayar untuk bank atau pinjaman lain. Sekiranya anda mati sebelum anda membayar balik pinjaman, baki dikurangkan daripada manfaat kematian yang pergi ke benefisiari anda.