Isi kandungan:
Akta Pendedahan Gadai Janji Rumah (HMDA) telah digubal undang-undang pada tahun 1975 dan telah dilaksanakan oleh Peraturan C Lembaga Rizab Persekutuan. Sejak bertahun-tahun, banyak pindaan kepada undang-undang dan peraturan asal telah berlaku. Walau bagaimanapun, tujuan HMDA kekal utuh, iaitu untuk menentukan sama ada institusi kewangan menyediakan keperluan perumahan komuniti di mana mereka tinggal tanpa diskriminasi dan dengan bantuan dana awam untuk menarik pelaburan swasta ke kawasan yang memerlukannya. Beberapa jenis pinjaman adalah laporan HMDA.
Pinjaman Pembelian Rumah
HMDA mensyaratkan bahawa apa-apa pinjaman yang dijamin oleh harta tanah yang dibuat untuk tujuan membeli rumah boleh dilaporkan setiap tahun kepada Majlis Pemeriksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC), yang merupakan agensi pelaporan persekutuan Lembaga Rizab Persekutuan. Mekanisme pelaporan yang digunakan disebut Daftar Permohonan Pinjaman (LAR), yang berfungsi sebagai log untuk pinjaman yang dapat dilaporkan. Rumah tidak boleh melebihi empat unit ruang hidup. Selain itu, tujuan pinjaman itu bukanlah untuk pembelian tanah, pembinaan, andaian gadai janji atau apa-apa tujuan lain kecuali niat membeli rumah.
Pinjaman Peningkatan Rumah
Apa-apa pinjaman yang digunakan, sekurang-kurangnya sebahagian, untuk tujuan memperbaiki atau membina semula rumah sama ada ia dijamin atau tidak bercagar oleh harta tanah, dianggap pinjaman pembaikan rumah. Pinjaman ini juga boleh digunakan untuk memperbaiki harta rumah yang sedang dihidupkan. Jenis pinjaman ini adalah HMDA yang boleh dilaporkan kepada FFIEC melalui kunci log LAR.
Pembiayaan Semula
Pembiayaan semula adalah pinjaman rumah baru yang dijamin untuk menggantikan atau memenuhi pinjaman rumah bercagar yang lain kepada peminjam yang sama. Walau bagaimanapun, sekiranya sebahagian daripada pembiayaan semula digunakan untuk membeli harta tanah lain atau untuk memperbaiki harta tanah yang sedia ada, pembiayaan semula itu dianggap pinjaman pelbagai guna. Dalam kes ini, niat kedua pembiayaan semula yang disenaraikan sebagai pembelian rumah atau pembaikan rumah adalah jenis pinjaman yang boleh dilaporkan oleh HMDA mengikut helaian LAR. Barangan ekuiti rumah kredit yang sebahagiannya digunakan untuk pembelian rumah atau penambahbaikan hanya boleh dilaporkan atas pilihan pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman melaporkan satu pinjaman HELOC pada tahun kalendar, ia mesti melaporkan semua HELOC untuk tahun itu.
Daftar Permohonan Pinjaman (LAR)
Semua pinjaman HMDA yang dilaporkan mestilah dilaporkan sebagai item baris berasingan pada lembaran LAR, yang kemudiannya dihantar setiap tahun kepada FFIEC. Setiap pemberi pinjaman mestilah menyenaraikan data pratetap yang merangkumi tarikh permohonan pinjaman, jenis pinjaman, jumlah pinjaman, dan lokasi harta dan pelupaan permohonan (diluluskan atau tidak diluluskan). Maklumat pilihan yang akan dikutip setelah kelulusan peminjam termasuk nama, latar belakang etnik, kaum, jantina dan pendapatan.