Apakah Wang Ke Arah Pinjaman Pinjaman?

Pengguna meminjam wang dengan pelbagai cara. Orang muda sering menggunakan kredit mereka dengan pinjaman pelajar atau dengan membuka akaun kad kredit. Pinjaman kereta dan gadai janji rumah adalah bentuk pinjaman yang digunakan secara meluas. Semua ini mempunyai beberapa perkara yang sama: Anda perlu membayar balik wang itu, dan peminjam dikenakan caj kewangan. Hanya sebahagian daripada setiap pembayaran pinjaman yang anda buat adalah wang ke arah prinsipal.

Anatomi Bayaran Pinjaman

Pengguna lazimnya membayar balik wang yang dipinjam dengan siri bayaran bulanan. A.S. News and World Report mengatakan bahawa caj kewangan boleh mewakili kebanyakan pembayaran tersebut. Setiap pembayaran pinjaman berpecah untuk menampung beberapa perkara:

• Yuran pemberi pinjaman: Pengguna boleh dikenakan yuran sebagai tambahan kepada faedah atas wang yang dipinjam. Sebagai contoh, pengeluar kad kredit boleh menambah pelbagai caj, termasuk yuran tahunan, bayaran pendahuluan tunai, yuran pemindahan baki dan yuran lewat.
• Caj faedah: Faedah ialah harga yang anda bayar untuk penggunaan wang pemberi pinjaman. Amaun faedah adalah peratusan tahunan wang yang terhutang.
• Wang digunakan ke atas prinsipal atau baki pinjaman: Pengetua adalah jumlah pinjaman. Pengetua semasa, atau baki tertunggak, adalah sebahagian daripada prinsipal yang belum dibayar balik.

Kesan Caj Kewangan

Bayaran kad kredit menggambarkan bagaimana caj kewangan mengurangkan jumlah wang yang pergi ke arah prinsipal. Katakan anda mempunyai kad kredit dengan baki tertunggak $ 720, kadar faedah 18 peratus dan bayaran minimum bulanan sebanyak $ 20. Jika semua pembayaran pergi ke arah prinsipal, anda akan membayar kad kredit dalam tempoh 36 bulan. Walau bagaimanapun, 1/12 daripada 18 peratus daripada $ 720, atau $ 10.80, datang dari atas untuk kepentingan. Walaupun anda tidak mengenakan apa-apa dan tiada yuran lain dinilai, hanya $ 9.20 pergi ke arah prinsipal. Pada kadar itu, anda akan mengambil masa lebih daripada enam tahun untuk membayar kad kredit ini.

Pembayaran Suku Bunga Faedah

Sesetengah jenis pinjaman mempunyai bayaran faedah sahaja. Contohnya termasuk pinjaman pelajar yang tidak disubsidi dan beberapa gadai janji. Katakan anda mengambil pinjaman pelajar yang tidak disubsidi untuk membayar kolej. Anda tidak perlu membayar balik pinjaman sehingga anda berhenti pergi ke sekolah, tetapi bunga ditambah setiap bulan. Anda mempunyai pilihan untuk membuat pembayaran hanya faedah atau membiarkan faedah terakru, yang bermaksud ia ditambah kepada prinsipal. Apabila anda membuat pembayaran sahaja, tiada wang pergi ke arah prinsipal, jadi anda tidak lebih dekat untuk membayar hutang.