Apakah Institusi Gadaian Utama?

Dua jenis pasaran gadai janji wujud di mana transaksi berlaku, pasaran gadai janji utama dan pasaran gadai janji menengah. Pasaran gadai janji utama ialah tempat pemberi pinjaman dan peminjam memulakan kontrak gadai janji supaya seseorang dapat membeli rumah. Kebanyakan pembeli tidak menyedari bahawa di pasaran sekunder pihak ketiga membeli pinjaman mereka dan membungkusnya ke dalam sekuriti untuk menyediakan institusi utama dengan kemasukan modal untuk pinjaman selanjutnya.

Pasaran Hipotek Utama

Pasaran gadai janji utama adalah tempat di mana institusi pemberi pinjaman terus memberi pinjaman kepada peminjam, atau orang yang ingin membeli rumah atau harta benda. Pemberi pinjaman bertanggungjawab untuk merangka kontrak dan mewujudkan syarat pinjaman. Peminjam bersetuju dengan terma dan pembayaran yang ditetapkan oleh institusi hipotek utama, atau toko-toko di sekitar untuk pemberi pinjaman yang lain.

Institusi Mortgage Utama

Sebuah institusi gadai janji utama biasanya bank, sama ada komersial atau simpanan dan pinjaman. Ia mungkin milik tempatan, milik negara, atau syarikat. Tidak kira jika bank itu salah satu dari banyak orang dalam rangkaian atau operasi keluarga kecil dengan hanya satu cawangan. Institusi gadai janji utama adalah pemberi pinjaman langsung wang yang dimiliki pemilik rumah potensial untuk membeli rumah atau harta lain, membayar balik gadai janji dalam pembayaran bulanan kepada institusi penerbit.

Keuntungan Institusi Mortgage Utama

Institusi gadai janji utama membuat sebahagian besar keuntungan institusi dengan mengenakan faedah ke atas wang yang dipinjamkan kepada pembeli hartanah. Walau bagaimanapun, had wujud kepada jumlah modal dalam rizab bank. Untuk memberi lebih banyak pinjaman, bank perlu mengekalkan wang dalam simpanan ini. Oleh itu, untuk meningkatkan keuntungan, ia perlu mendapatkan lebih banyak modal.

Menjual Mortgages Institusi Utama

Untuk dapat memperoleh keuntungan yang lebih baik, institusi gadai janji utama akan menjual pinjaman kepada perniagaan yang beroperasi di pasaran sekunder. Syarikat-syarikat ini membundel gadai janji dan menawarkan mereka sebagai sekuriti yang dipanggil sekuriti yang disokong aset atau kewajipan gadai janji bercagar dalam pasaran saham. Ini memberikan kemasukan modal kepada pemberi pinjaman utama supaya pemberi pinjaman dapat memulakan lebih banyak pinjaman hipotek. Peminjam terus membuat pembayaran kepada institusi utama, yang menyalurkan wang kepada institusi menengah. Freddie Mac adalah contoh institusi semacam itu.