Memeriksa Akaun & Kematian Bersama

Walaupun ia kelihatan semulajadi bahawa pemilik akaun bersama akan mendapat kawalan penuh terhadap dana apabila kematian pemilik lain, semuanya bergantung kepada jenis akaun bersama yang anda miliki. Penting untuk memahami jenis ketahanan hidup yang berkaitan dengan akaun anda sejak awal untuk mengelakkan komplikasi di jalan. Di samping itu, anda boleh mempertimbangkan jenis akaun lain yang mempunyai manfaat akaun bersama tetapi meminimumkan kekeliruan.

Hak-hak survivor membenarkan pemilik yang masih hidup untuk terus menulis cek.

Penyewa Bersama dengan Hak Survivor

Apabila anda mempunyai akaun bersama dengan hak-hak untuk bertahan hidup, kedua-dua anda dan orang yang anda telah membuka akaun adalah sama pemilik dana dalam akaun itu, dan apabila kematian seseorang yang lain menjadi pemilik tunggal dana tersebut. Kebanyakan kali, pemilik akaun yang masih hidup hanya perlu menunjukkan bank kematian sijil si mati untuk menuntut hak penuh ke akaun tersebut. Menurut Bankrate, dengan kebanyakan bank, jika pasangan anda meninggal, anda dapat terus menarik diri dari akaun sebelum menyampaikan bank dengan sertifikat kematian karena anda adalah pemilik 100% dari akun tersebut.

Penyewa di Common

Sekiranya anda mempunyai penyewa bersama dalam akaun biasa, anda dan pemilik bersama akaun boleh menentukan siapa bahagian individu wang anda harus ditinggalkan dalam kehendak anda. Dengan penyewa dalam akaun biasa, pemilik akaun yang masih hidup mungkin perlu menunggu sehingga wasiat telah dilakukan sebelum membuat sebarang pengeluaran atau caj. Peguam perancang harta tanah Martin Shenkman mengatakan bahawa, bergantung kepada keadaan, pemilik yang masih hidup mungkin perlu menunggu pembebasan cukai juga.

Amaran

Sekiranya anda adalah pemilik bersama akaun bersama dan anda bukan pasangan suami isteri, anda mungkin menghadapi pencetus cukai sekiranya anda mengeluarkan lebih daripada $ 13,000 setahun dari akaun itu. Apa-apa sahaja daripada jumlah itu dianggap hadiah, dan anda mungkin perlu membayar cukai di atasnya. Pemilik bersama yang belum berkahwin hendaklah berunding dengan akauntan mengenai pengagihan dana dan akibat cukai yang mungkin dihadapi oleh pasangan yang masih hidup apabila menjadi pemilik tunggal akaun tersebut.

Pertimbangan

Kaedah-kaedah kewarganegaraan untuk akaun bersama berbeza-beza mengikut negeri, jadi sangat penting untuk anda menyemak dengan institusi kewangan anda tentang survivorship dan penalti cukai apabila anda menyediakan akaun anda. Oleh kerana kemungkinan komplikasi dalam taburan dana apabila kematian dengan akaun bersama, Bankrate mencadangkan alternatif, seperti menentukan benefisiari langsung akaun; kuasa kuasa yang tahan lama untuk keadaan tertentu (seperti penyakit atau ketidakupayaan), atau amanah.