Isi kandungan:
Membeli insurans adalah cara untuk melindungi diri anda daripada yang tidak dijangka: kemalangan kereta, contohnya, atau penyakit yang tiba-tiba dan sangat mahal. Pemegang polisi membayar premium untuk perlindungan ini, dan sebagai balasan syarikat insurans membayar tuntutan. Dalam pada itu, pendapatan dari aliran pembayaran bulanan membolehkan penanggung insurans membayar perbelanjaan, mendapatkan pendapatan dan melabur semula. Aliran pendapatan mempunyai beberapa anak sungai, sebahagiannya lebih menguntungkan daripada yang lain.
Pendapatan Pengunderaitan
Industri insurans bergantung kepada pendapatan premium dan dua kategori perbelanjaan utama. Apabila jumlah yang lebih besar diambil dalam premium daripada yang dibayar dalam tuntutan dan perbelanjaan, syarikat insurans menghasilkan pendapatan pengunderaitan. Kelas insurans yang berbeza - kesihatan, kehidupan, auto, pemilik rumah - mempunyai pendapatan pengunderaitan yang optimum, dan tugas penanggung jamin untuk menilai risiko, menetapkan premium dan mencapai nisbah optimum ini. Peratusan wang yang dibayar dalam tuntutan sebagai peratusan premium yang diperoleh adalah nisbah kerugian, dan peratusan pendapatan premium yang dibayar ke atas perbelanjaan adalah nisbah perbelanjaan. Lebih rendahnya nisbah "gabungan" ini, semakin besar pendapatan underwriting bersih.
Pendapatan pelaburan
Aset yang dibangkitkan oleh syarikat insurans boleh dilaburkan untuk pendapatan tambahan. Syarikat boleh membeli sekuriti seperti Bon Perbendaharaan AS, atau hartanah sebenar seperti tanah dan bangunan. Untuk melindungi industri daripada pelaburan berisiko tinggi, syarikat insurans telah bersetuju dengan had risiko aset yang ditetapkan oleh Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans. Syarikat insurans juga bercabang ke dalam perkhidmatan kewangan, seperti anuiti, pembrokeran dan dana bersama syarikat. Portfolio pelaburan boleh bekerja seiring dengan pengunderaitan untuk mengukuhkan kedudukan kewangan dan bahagian pasaran syarikat. Seorang penanggung insurans boleh mengimbangi kerugian pelaburan dengan menaikkan premium, atau menggunakan keuntungan pelaburan untuk membangunkan perniagaan baru dengan menurunkan premium. Sesetengah negeri mengawal risiko pelaburan serta premium yang dikenakan oleh syarikat insurans.
Mengukur Pendapatan
Industri insurans menggunakan pelbagai metrik untuk mengukur prestasi dan keuntungannya. Hasil pelaburan adalah pulangan ke atas aset kewangan, yang hasil daripada keuntungan modal pada penjualan sekuriti dan juga dividen. Pulangan atas pendapatan adalah pendapatan bersih sebagai peratusan daripada semua hasil, termasuk premium dan pendapatan pelaburan. Pulangan ke atas aset adalah pendapatan bersih sebagai peratusan semua instrumen kewangan dan harta milik syarikat. Seperti syarikat awam lain yang ditubuhkan, sebahagian daripada pendapatan bersih dibayar kepada para pemegang saham di Malaysia dividen, yang boleh naik atau turun setiap suku tahun.