Bagaimana untuk Bersara awal pada 401k Dengan Tiada Penalti

Bagaimana untuk Bersara awal pada 401k Dengan Tiada Penalti. Biasanya, jika anda mengeluarkan wang berbanding pelan persaraan 401k anda sebelum umur 59 1/2, anda membayar cukai pendapatan kedua-dua penarikan balik dan penalti 10 peratus. Walau bagaimanapun, jika anda ingin bersara lebih awal pada 401k tanpa penalti, anda boleh menghindarinya dengan mengeluarkan wang itu dalam apa yang akan dianggap "bayaran yang sama rata" tersebar sepanjang baki hidup anda.

Bersara awal pada 401k Dengan Tiada Penalti

Langkah

Bahagikan jumlah ekuiti yang dibina dalam 401k anda dengan jumlah tahun yang tinggal dalam jangka hayat anda. Contohnya, jika anda berumur 50 tahun dan mempunyai $ 250,000 dalam 401k anda, jangka hayat anda akan mempunyai kira-kira 25 tahun yang tinggal, untuk pengeluaran penalti percuma $ 10,000 setahun.

Langkah

Lawati bank atau penasihat kewangan anda untuk membincangkan penubuhan pelan anuiti yang akan menarik balik jumlah wang yang diperlukan setiap tahun.

Langkah

Teruskan menerima anuiti anda tanpa melaraskan jumlah yang anda bayar setiap tahun, melainkan jika ia benar-benar diperlukan. Sekiranya pembayaran anda jatuh di bawah ambang yang ditetapkan, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri akan mencari bayaran 10 peratus yang anda cuba elakkan.

Langkah

Bersara pada awal 401k anda dengan menunggu sehingga anda hampir dengan usia 59 1/2 yang mungkin. Bukan sahaja akan meningkatkan jumlah anuiti anda, ia juga akan memudahkan anda menyesuaikan jumlah bayaran tahunan ke bawah tanpa penalti.Peraturan IRS menyatakan anda akan menghadapi penalti 10 peratus jika anda melaraskan amaun pembayaran tahunan dalam 5 tahun pertama rancangan anda, tetapi anda dikecualikan daripada teknikal ini selepas umur 59 1/2.

Langkah

Faktor perkahwinan ke dalam persamaan. Sekiranya pasangan suami isteri memutuskan untuk menarik balik bayaran tahunan bersama dan pasangan suami isteri pergi, peraturan berubah. Sekiranya si mati berumur 59 1/2 atau lebih muda, atau sekiranya pembayaran telah diambil sekurang-kurangnya 5 tahun, ahli keluarga yang masih hidup itu berhak membetulkan pembayaran tanpa penalti.