Apa yang Berlaku Selepas Permohonan Pinjaman Rumah Saya Berada dalam Pengunderaitan?

Menarik balik tirai pada proses penjaminan gadai janji boleh membantu anda mengumpul dokumen yang betul dan memastikan kelulusan pinjaman. Pengunderaitan membenarkan pemberi pinjaman untuk mengesahkan bahawa anda mampu membayar balik pinjaman secara kewangan dan bahawa rumah gadai janji memenuhi kriteria peminjam. Perbezaan antara permohonan pinjaman dan dokumen sokongan atau butiran yang tidak dapat diselesaikan boleh menangguhkan kelulusan gadai janji, dan mungkin menyebabkan penanggung jamin untuk menolak pinjaman.

Permohonan pinjaman rumah. Kredit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Pengunderaitan secara Manual Mengesahkan Maklumat

Seorang pegawai pinjaman yang mungkin membantu dengan permohonan pinjaman hipotek, mengumpulkan beberapa dokumen pendahuluan, seperti stubs membayar, dan menjalankan kredit anda untuk memastikan anda memenuhi keperluan asas. Dia juga mungkin telah memasukkan maklumat anda melalui sistem pengunderaitan automatik. Perisian pengunderaitan automatik menyediakan pra-kelulusan pinjaman berdasarkan semata-mata pada butiran anda dan input peminjam pinjaman. Kerana ia tidak melibatkan kajian semula dokumen sokongan, a penaja jaminan manual - individu yang bekerja untuk pemberi pinjaman - masih harus mengkaji semula "dengan tangan" ini sebelum meluluskan pinjaman sepenuhnya.

Mengesahkan Pendapatan Anda

Penaja jamin mengira nisbah hutang kepada pendapatan, atau DTI - peratusan yang mewakili beban hutang anda berkaitan dengan pendapatan kasar anda. Mereka memastikan anda mendapat cukup untuk membuat pembayaran bulanan anda, termasuk gadai janji. Penaja jamin hanya menghitung pendapatan yang dapat disahkan dalam DTI anda, jadi jika majikan anda tidak menjamin pendapatan anda atau anda tidak melaporkan pendapatan kepada IRS, pemberi pinjaman tidak boleh menganggapnya sebagai pendapatan. Sekiranya penanggung jamin itu menentukan bahawa anda kurangkan pendapatan daripada permohonan anda, ia boleh mengurangkan jumlah yang anda dapat meminjam.

Mengesahkan Pekerjaan Anda

Penaja jamin hubungi majikan anda untuk mengesahkan pendapatan dan status pekerjaan anda. Langkah ini, dikenali sebagai a pengesahan pekerjaan, mungkin melibatkan panggilan telefon ke jabatan sumber manusia kerja anda. Ia mungkin melibatkan faks atau e-mel kepada penyelia anda atau yang lain yang lebih tinggi meminta mereka untuk melengkapkan dan menandatangani Permintaan VOE. Penaja jamin juga boleh menyebarkan maklumat pekerjaan rujukan yang anda berikan dengan pulangan cukai pendapatan terbaru anda atau sejarah pekerjaan yang disenaraikan pada laporan kredit anda. Apabila mengesahkan pekerjaan, mereka mungkin bertanya mengenai anda:

• kadar atau gaji setiap jam
• status sepenuh masa atau separuh masa
• tarikh pekerjaan
• kemungkinan pekerjaan yang berterusan
• kedudukan atau tajuk anda.

Menentukan Hutang Anda

Skor kredit anda berfungsi sebagai penanda aras untuk kelayakan, tetapi penaja jamin juga menyemak akaun pada laporan kredit anda. Walaupun skor kredit anda memenuhi keperluan pemberi pinjaman, akaun dalam kutipan, atau bayaran yang telah dibayar selama 30 hari atau lebih pada tahun lepas, boleh menyebabkan pinjaman anda ditolak. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mungkin menjalankan beberapa kelonggaran ketika menghadapi cabaran kredit. Contohnya, penanggung jamin mungkin mengharuskan anda untuk membayar suatu akaun pengumpulan atau memerlukan surat penjelasan mengenai pembayaran yang lalu jika anda memenuhi semua keperluan pinjaman lain.

Memeriksa Rumah

Pemberi pinjaman memerlukan a penilaian rumah untuk menentukan sama ada rumah memenuhi keperluan untuk cagaran. Penaja jamin mengkaji semula laporan penilaian untuk mengesahkan rumah bernilai jumlah yang boleh diterima dan untuk memeriksa keadaan yang akan menjejaskan kebolehpasaran masa depan, seperti masalah struktur. Peminjam biasanya hanya memberi peratusan nilai rumah, seperti 80 peratus, dan penilaian memberitahu penaja jamin sama ada rumah memenuhi pinjaman kepada nilai keperluan.