Garis Panduan Pelaporan Bank untuk Deposit Tunai

Terdapat keperluan pelaporan tambahan untuk deposit tunai yang tidak digunakan untuk cek dan jenis pembayaran lain. Seorang bank mesti melaporkan sebarang deposit tunai yang mencurigakan, serta deposit tunai besar sebanyak $ 10,000 atau lebih. Bank-bank mengemukakan Laporan Transaksi Mata Wang untuk memberitahu Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) bahawa bank menerima deposit tunai yang besar, yang berbeza dari Borang 8300 yang memfailkan jenis perniagaan lain.

Kredit Tunai: Scott Rothstein / iStock / Getty Images

Definisi Transaksi

Peraturan ini merujuk kepada satu transaksi, bukan deposit, jadi bank mesti mengeluarkan laporan jika ia percaya seluruh deposit adalah bagian dari transaksi yang sama. Kredit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Bank boleh mengemukakan Laporan Transaksi Mata Wang walaupun pendeposit tidak membuat deposit tunai sebanyak $ 10,000. Peraturan ini merujuk kepada satu transaksi, bukan deposit, jadi bank mesti mengeluarkan laporan jika ia percaya seluruh deposit adalah bagian dari transaksi yang sama. Untuk perniagaan, ini merujuk kepada deposit pendapatan sehari. Contohnya, jika kedai runcit mendeposit $ 6,000 daripada tunai dari jualan pada satu hari, dan kemudian mendepositkan $ 5,000 pada hari berikutnya, bank tersebut merekodkan dua transaksi yang berbeza dan tidak melaporkannya kepada IRS. Jika pengurus mendeposit $ 6,000 pada waktu pagi dan $ 5,000 pada waktu petang, bank melaporkan transaksi deposit tunggal sebanyak $ 11,000.

Laporan Aktiviti yang mencurigakan

Sebuah bank juga boleh menyerahkan Laporan Aktiviti Mencurigakan ke IRScredit: ckellyphoto / iStock / Getty Images

Sebuah bank juga boleh menyerahkan Laporan Aktiviti Mencurigakan kepada IRS. Bank hanya menghantar dalam bentuk ini jika pelanggan kelihatan seperti penggelapan wang dari perniagaan haram, mendeposit wang yang dicuri atau melakukan jenayah yang lain, dan deposit itu sekurang-kurangnya $ 5,000. Bank boleh menyerahkan Laporan Aktiviti Mencurigakan untuk sebarang deposit saiz. Bank juga bertukar dalam Laporan Transaksi Mata Wang berserta Laporan Kegiatan Mencurigakan, jika tersangka deposit sekurang-kurangnya $ 10,000.

Pengenalan

Tanda tangan atau debit atau kad kredit dari bank boleh diterima untuk deposit yang lebih kecil. Kredit: Comstock / Stockbyte / Getty Images

Bank itu perlu memberikan bukti identiti pendeposit apabila ia berubah dalam Laporan Transaksi Mata Wang, yang juga bermaksud pendeposit memerlukan dokumen tambahan untuk membuat deposit tunai yang besar. Hubungan yang sedia ada dengan bank, seperti juruwang mengenali pelanggan, tidak cukup bukti untuk mengenal pasti pendeposit, menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Tanda tangan atau debit atau kad kredit dari bank boleh diterima untuk deposit yang lebih kecil, tetapi untuk deposit yang besar, pendeposit juga perlu menyediakan pasport, lesen memandu, ID ketenteraan atau dokumen pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan.

Laporan Perkhidmatan Wang

Terdapat laporan urus niaga yang mencurigakan yang berasingan apabila bank menawarkan perkhidmatan wang, seperti menghantar cek kepada saudara pendeposit di negara lain atau mengeluarkan cek pengembara, Laporan ini adalah wajib pada separuh dari ambang pelaporan deposit tunai standard, jadi bank menghantar laporan kepada IRS jika transaksi mencurigakan lebih besar daripada $ 2,500.