Cara Kira: Formula Pembayaran Gadai Janji

Anda boleh dengan mudah memikirkan bayaran gadai janji bulanan anda jika peminjam tidak mengenakan faedah ke atas pinjaman. Formula itu hanya melibatkan membahagikan baki pinjaman dengan jumlah bayaran bulanan yang anda perlukan untuk membayar hutang. Walau bagaimanapun, kerana pemberi pinjaman perlu mengeluarkan pinjaman, anda boleh mengharapkan untuk membayar faedah pada gadai janji, yang merumitkan formula yang digunakan untuk memikirkan bayaran bulanan. Untuk mengira pembayaran gadai janji dan akaun untuk faedah pada gadai janji kadar tetap, anda perlu mengikuti beberapa langkah.

Hitung bayaran bulanan baru anda dengan menggunakan formula.credit asas: h-komm / iStock / Getty Images

Sediakan Formula Anda

Let P mewakili prinsipal bulanan dan bayaran faedah ke atas bayaran gadai janji yang anda mahu hitung. Anda perlu tahu kadar faedah yang mungkin anda dapat, atau saya, dan mewakili saya sebagai perpuluhan. Sebagai contoh, kadar faedah 5 peratus ialah 0.05. Anda juga perlu tahu berapa banyak bayaran bulanan yang anda perlu lakukan sepanjang hayat pinjaman, yang diwakili sebagai n. Contohnya, 180 pembayaran pada gadai janji selama 15 tahun atau 360 pembayaran pada tempoh 30 tahun. Juga, tentukan jumlah pinjaman anda, atau L. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk membeli rumah $ 300,000 dan anda mempunyai 20 peratus sebagai bayaran pendahuluan, jumlah pinjaman anda ialah $ 240,000, atau $ 300,000 kurang $ 60,000.

Cari Faedah Bulanan

Pengiraan pembayaran gadai janji anda memerlukan langkah kritikal yang menukarkan kadar faedah tahunan anda kepada kadar faedah bulanan. Bahagikan 5 peratus kadar tahunan sebanyak 12 bulan dan anda mendapat 0.416 peratus: 5/12 = 0.416 persen sebulan. Anda mesti menukar kadar peratusan bulanan ini kepada perpuluhan, atau 0.00416. Gunakan 0.00416 dalam formula pembayaran gadai janji untuk nilai i. Jangan gunakan 5 peratus, atau 0.05.

Masukkan Nilai Numerik Ke Formula

Formula yang digunakan untuk mengira bayaran prinsipal bulanan dan faedah atas pinjaman kadar tetap di mana kadar dan, oleh itu, pembayaran tidak pernah berubah, kelihatan seperti ini: P = i L (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Pasangkan nilai berangka untuk pinjaman $ 240,000 pada 5 peratus yang dibayar selama 360 bulan dan persamaannya ialah: P = 0.00416 $240,000 (1 + 0.00416) ^ 360 / (1 + 0.00416) ^ 360 - 1. Untuk nilai-nilai yang mesti dibahagikan, persamaan seperti ini: $ 4449.94760844 / 3.45707893473. Pembayaran bulanan yang dibulatkan kepada dolar terdekat ialah $ 1,287.

Pengiraan Lain untuk Pertimbangkan

Sebagai tambahan untuk membayar prinsipal dan faedah ke atas gadai janji anda, pemberi pinjaman juga mungkin mengharuskan anda membayar ke dalam akaun impound escrow setiap bulan. Akaun escrow membolehkan anda membuat pembayaran cukai harta dan pemilik rumah anda bersama-sama dengan pembayaran gadai janji anda setiap bulan. Pada asasnya, pemberi pinjaman anda membahagikan jumlah cukai harta tahunan dan premium insurans anda sebanyak 12 bulan dan menambah amaun pembayaran gadai janji anda. Pemberi pinjaman kemudian menggunakan ansuran yang terakru dalam akaun escrow anda untuk membayar cukai dan insurans bagi pihak anda.