Isi kandungan:
Insurans hilang upaya memberikan bayaran manfaat kepada individu yang tidak bekerja kerana sakit dan kecederaan yang dilindungi. Sumber pendapatan ini mungkin bersifat sementara atau tetap bergantung kepada jenis pelan insurans. Perlindungan ketidakupayaan dapat diperoleh melalui pemerintah persekutuan atau dibeli langsung dari perusahaan asuransi. Walau bagaimanapun, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri akan membayar pembayaran insurans kecacatan cukai bergantung kepada bagaimana premium dibayar dan pendapatan individu.
Jenis
Terdapat dua jenis pelan insurans kecacatan yang tersedia untuk pembelian di Amerika Syarikat yang meliputi pekerja untuk jangka masa yang berlainan. Rancangan kecacatan jangka pendek meliputi individu yang tidak bekerja secara sementara seperti beberapa minggu hingga satu tahun. Pelan insurans kecacatan jangka panjang menyediakan liputan untuk jangka masa yang terdiri daripada satu tahun untuk menampung seluruh kehidupan yang diinsuranskan. Jika individu tidak mampu atau memenuhi syarat untuk pelan ini, mereka boleh memohon faedah hilang upaya menerusi Pentadbiran Keselamatan Sosial. Perlindungan kecacatan ini berhak kepada semua warganegara Amerika jika memenuhi syarat kelayakan program persekutuan. Individu yang memohon Hilang Upaya Keselamatan Sosial mestilah mempunyai keadaan perubatan yang bertahan lebih lama daripada satu tahun; program persekutuan ini tidak meliputi masalah kecacatan jangka pendek atau sebahagian.
Jumlah Faedah
Pembayaran cacat dari pelan individu dikira secara berlainan daripada yang diedarkan dari Pentadbiran Keselamatan Sosial. Faedah insurans STD dan LTD menggantikan majoriti pendapatan yang diinsuranskan, secara amnya 40 hingga 65 peratus mengikut Yayasan Insurans Hayat dan Kesihatan untuk Pendidikan. Namun, pembayaran Hilang Upaya Jaminan Sosial didasarkan pada riwayat kerja para insured dan berapa banyak yang mereka bayar ke Jaminan Sosial. Setiap tahun, SSA memaklumkan individu yang layak melalui e-mel mengenai berapa banyak manfaat kecacatan yang mereka berhak (lihat Sumber 1).
Cukai Pembayaran
Bayaran faedah dari pelan insurans LTD dan STD dan Program Hilang Upaya Keselamatan Sosial dianggap pampasan boleh dikenakan cukai dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, jika premium pelan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang dibayar dengan dolar sebelum cukai, maka IRS akan membayar faedah cukai. Sekiranya wang yang telah dikenakan cukai digunakan untuk membayar premium, maka insured akan menerima faedah bebas cukai. Bagi mereka yang menerima bayaran Kurang Upaya Keselamatan Sosial, bayaran manfaat mereka akan dikenakan cukai jika pendapatan isi rumah mereka melebihi had program. Bagi individu, faedah mereka dikenakan cukai jika pendapatan gabungan mereka melebihi $ 25,000 setahun dan bagi pasangan, siling adalah $ 32,000.
Pertimbangan
Ketiga jenis pilihan kecacatan ini memerlukan individu untuk memenuhi "tempoh penghapusan" sebelum menerima bayaran manfaat. Tempoh penghapusan, juga dipanggil tempoh menunggu, bermula dari apabila masalah perubatan bermula kepada penanggung insurans masa yang dipersetujui untuk membayar faedah. Dalam tempoh ini, tertanggung bertanggungjawab untuk perbelanjaan perubatan yang berkaitan dengan ketidakupayaan mereka. Rancangan STD mempunyai tempoh penghapusan yang berlangsung beberapa hari hingga minggu, sementara yang diinsuranskan oleh pelan LTD boleh menunggu berbulan-bulan dan hingga setahun untuk menerima pembayaran hilang upaya. Tempoh penghapusan untuk manfaat Kurang Upaya Keselamatan Sosial adalah lima bulan.