Apakah Pembahagian HSA?

Anda boleh menggunakan akaun simpanan kesihatan (HSA) untuk membayar perbelanjaan perubatan anda dan mengurangkan beban cukai anda. Dana dalam akaun ini tergolong kepada penyumbang, tidak seperti premium insurans perubatan, yang, sekali dibayar, dimiliki oleh syarikat insurans. Kerana ini, apabila anda memerlukan wang itu, ia disebut "pengedaran" dan bukannya "manfaat".

Pengagihan HSA dibuat mudah. ​​Kredit: pojoslaw / iStock / Getty Images

Insurans

Apabila anda membeli insurans, bayaran premium anda akan membayar perlindungan sekiranya "sesuatu yang buruk" berlaku kepada anda. Syarikat insurans menggunakan premium pelanggan untuk membina rizab tunai untuk membiayai tuntutan. Sekiranya sesuatu berlaku yang memenuhi syarat untuk menerima faedah yang telah anda bayar, syarikat insurans diwajibkan membayar faedah tersebut, walaupun mereka jauh melebihi apa yang telah anda bayar dalam premium. Sekiranya anda tidak perlu memfailkan tuntutan, anda tidak akan menerima apa-apa manfaat.

Akaun Simpanan Kesihatan

Akaun simpanan kesihatan berbeza dari insurans dengan cara yang penting. Wang yang anda letakkan dalam akaun ini masih milik anda. Dana ini bertujuan untuk jenis perbelanjaan tertentu, dan anda secara amnya lebih baik menggunakannya untuk perbelanjaan perubatan. Walau bagaimanapun, ia masih wang anda; sementara anda mungkin menghadapi kesan cukai atau penalti, anda boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa. Apabila anda mengambil wang dari HSA, anda hanya membelanjakan wang yang dimiliki oleh anda. Tiada entiti, seperti syarikat insurans, yang mempunyai dana tambahan untuk membayar, sebagai syarikat insurans jika manfaat insurans melebihi apa yang anda bayar dalam premium.

Pengagihan

Apabila anda mengeluarkan wang dari HSA, anda tidak menuntut faedah yang terhutang kepada anda mengikut kontrak insurans. Sebaliknya anda memindahkan wang dari satu instrumen kewangan yang anda kendalikan (HSA) ke kawalan anda di luar instrumen itu (biasanya untuk membayar bil perubatan atau perbelanjaan yang berkaitan). Inilah sebab mengapa profesional kewangan menggunakan perkataan "pengedaran."

Pengedaran perkataan dipinjam dari penggunaannya dengan akaun persaraan. Tunai akan terkumpul dalam akaun ini semasa kerjaya seseorang. Selepas bersara, dana itu akan "tersebar" dalam pembayaran bulanan kepada pemiliknya. Walaupun perbelanjaan perubatan tidak seperti biasa dan boleh diramal seperti bil bulanan, cara fungsi akaun adalah serupa.

Pengagihan Bebas Cukai

Anda tidak perlu membayar cukai atas caruman kepada HSA anda, sehingga jumlah tertentu. Sehingga 2014, jumlah ini dihadkan pada $ 3,300 untuk individu dan $ 6,550 untuk keluarga. Apabila anda mengeluarkan wang dari HSA untuk perbelanjaan perubatan, anda tidak perlu membayar cukai ke atasnya sama ada. Perbelanjaan berkaitan, seperti perjalanan atau penginapan, yang berkaitan dengan mendapatkan rawatan juga boleh dibenarkan. Pengeluaran yang dibenarkan untuk rawatan perubatan atau perbelanjaan yang berkaitan adalah bebas cukai. Untuk mendapatkan kebenaran, pastikan anda berbincang dengan pentadbir pelan anda dan menyimpan semua resit anda.

Pengagihan Cukai

Jika anda tetap sihat sehingga anda tidak pernah mengambil dari HSA anda untuk perbelanjaan perubatan, anda boleh mengambil pengedaran daripadanya apabila anda bertukar 65. Anda perlu membayar cukai ke atas pengedaran ini, walaupun. Sekiranya anda perlu menarik balik dana sebelum itu, anda boleh mengambilnya untuk apa-apa sebab, tetapi anda perlu membayar cukai dan penalti sebanyak 20 peratus.