Bilakah saya boleh bersara?

Berita baiknya ialah, anda boleh bersara pada bila-bila masa anda merasakannya: Tidak ada peraturan yang sukar dan cepat mengenai persaraan awal. Berita buruk adalah, walaupun anda boleh bersara ketika anda berusia 38 tahun, anda mungkin tidak mempunyai rancangan persaraan yang akan menyokong anda selama 45 atau 50 tahun persaraan. Masa adalah bahagian utama perancangan persaraan, dan banyak faktor yang menimbang keputusan anda, termasuk akses pencen, saiz telur sarang anda dan jumlah wang yang anda perlukan untuk mengekalkan gaya hidup anda semasa bersara.

Mengira umur persaraan boleh menjadi cadangan yang rumit.

Pencen Keselamatan Sosial

Terlepas dari apabila anda berhenti bekerja, anda tidak akan layak untuk menerima pencen anda daripada Pentadbiran Keselamatan Sosial sehingga anda mencapai usia 60-an. Walaupun umur persaraan penuh berbeza-beza, mengikut tahun di mana anda dilahirkan, sesiapa yang dilahirkan selepas tahun 1960 tidak dapat bersara dengan faedah penuh sehingga hari jadi ke-67 mereka. Anda mungkin memilih untuk mula menerima pencen anda seawal usia 62, walaupun pencen anda akan dikurangkan sebanyak kira-kira 30 peratus. Sekiranya anda bersara dan bersara pada usia 65 tahun, anda akan menerima kira-kira 86 peratus daripada jumlah pencen penuh anda.

IRA dan 401ks

Banyak sumbangan persaraan menerima status pilihan, pretasi apabila anda membuat mereka di bawah andaian bahawa anda akan menunggu sehingga anda bersara untuk mengaksesnya. Walaupun dana yang diletakkan dalam akaun persaraan yang layak yang ditetapkan boleh diakses pada bila-bila masa dalam hidup anda, jika anda mengagihkan dari IRA Tradisional atau rancangan 401 (k) sebelum anda bertukar 59 1/2, anda akan menghadapi lebih banyak kemungkinan tambahan 10 peratus cukai agihan awal, sebagai tambahan kepada cukai pendapatan ke atas semua dana yang dikeluarkan awal. Di samping itu, anda mesti mula menerima pengagihan dari akaun-akaun ini pada masa anda menghidupkan 70 1/2, atau menghadapi cukai eksais. Pengecualian tertentu - perbelanjaan pendidikan, pembelian rumah pertama dan kesulitan petisyen - membolehkan anda membuat wang awal dari IRA tanpa penalti, tetapi pengeluaran awal dari 401 (k) mungkin akan dikenakan biaya walaupun anda memenuhi piawaian pengecualian.

Mengira Keperluan Persaraan

Jika pegangan kewangan persaraan anda cukup besar untuk menyokong gaya hidup anda tanpa sumber pendapatan yang diperoleh, anda mungkin bersara pada umur yang anda pilih. Walaupun banyak perancang persaraan mendesak pelanggan mereka bertujuan untuk menerima kira-kira 80 peratus daripada pendapatan tahunan mereka daripada pendapatan persaraan, pilihan anda bergantung pada keadaan hidup dan keperluan kewangan anda. Anggarkan peratus pendapatan semasa anda yang anda perlukan untuk hidup di tahap keselesaan anda, dan gunakan ini sebagai asas untuk pendapatan persaraan tahunan anda. Kalikan angka ini menjelang tahun-tahun yang telah dianggarkan untuk mengira keperluan simpanan persaraan asas.

Persaraan Awal dan Keselamatan Sosial

Sekiranya anda bersara pada umur persaraan penuh, anda boleh bergantung pada penerimaan kira-kira 40 peratus gaji tahunan anda dalam faedah. Sekiranya anda mengambil manfaat pada umur 62 tahun, angka tersebut turun kepada kira-kira 28 peratus daripada upah anda. Pentadbiran Keselamatan Sosial mendasari pencen anda atas sumbangan seumur hidup anda, jadi jika anda berhenti bekerja pada usia 45, pencen anda akan dikurangkan secara drastik kerana bilangan tahun yang lebih sedikit anda membuat sumbangan.