Bagaimana Menghitung PMI pada Pinjaman Konvensional

Gadai janji pinjaman rendah yang rendah membantu peminjam wang tunai masuk ke rumah. Daripada meletakkan semua rizab anda ke arah pembelian, anda boleh menyimpan di bawah pembayaran, membayar sedikit sebanyak 3 peratus untuk pinjaman rumah konvensional. Walau bagaimanapun, bayaran turun rendah memerlukan insurans hipotek swasta untuk melindungi pemberi pinjaman jika anda lalai. Mengira PMI terlebih dahulu dapat membantu anda memutuskan sama ada untuk mendapatkan pinjaman bayaran rendah, membayar PMI secara lump-sum atau tahan sehingga anda telah menyimpan 20 peratus untuk bayaran pendahuluan. Anda boleh menilai kadar PMI yang dianggarkan dengan menggunakan kalkulator dalam talian mesra pengguna yang disediakan oleh syarikat PMI dan pemberi pinjaman gadai janji.

Kadar PMI meningkatkan pembayaran bulanan anda di rumah. Kredit: borzaya / iStock / Getty Images

Pemberi Pinjaman Anda Memberi Kadar PMI Anda

Kadar PMI adalah peratusan amaun pinjaman asal setiap tahun. Harganya berbeza dengan peminjam, pinjaman, lokasi dan pembekal PMI. Saiz bayaran pendahuluan anda mempengaruhi kadar anda, dengan bayaran turun yang lebih besar yang membawa kepada kadar yang lebih rendah. Nilai kredit anda dan penggunaan yang dimaksudkan untuk harta itu juga memberi kesan kepada kadar PMI, dengan rumah yang diduduki pemilik mempunyai kadar yang lebih rendah daripada hartanah pelaburan. Dengan mengambil pelbagai faktor ini, pemberi pinjaman anda akhirnya menentukan berapa banyak liputan PMI yang anda perlukan dan kadarnya.

Mengetahui Jumlah Pinjaman Konvensional

Kadar PMI umumnya berkisar antara.3 peratus dan 1.15 peratus. Oleh itu, dengan pinjaman biasa konvensional, ia boleh menelan kos dari $ 50 hingga lebih daripada $ 100 sebulan. Katakan anda ingin membeli rumah bernilai $ 200,000 dengan pinjaman kadar tetap dan 10 peratus bayaran pendahuluan. Anda mempunyai skor kredit 700 dan pemberi pinjaman anda memberitahu anda kadar PMI adalah.5 peratus untuk senario pinjaman khusus anda. Anda boleh mula mengira kos PMI dengan menentukan jumlah pinjaman. Pertama, tolak jumlah bayaran ke bawah dari harga rumah: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = $ 180,000.

Gunakan Kadar PMI Anggaran

Terapkan kadar PMI sebanyak.5 peratus, sebagai angka perpuluhan, kepada jumlah pinjaman dengan mendarabkan: $ 180,000 x.005 = $ 900. Premium PMI tahunan ialah $ 900, yang boleh anda bayar dalam 12 ansuran bulanan dengan setiap pembayaran gadai janji. Untuk mendapatkan angka bulanan, bahagikan premium dengan: $ 900/12 = $ 75. Pembayaran PMI bulanan awal anda ialah $ 75.

Menurunkan Kadar PMI anda

Tahap risiko pinjaman anda berkurangan sepanjang tahun apabila anda membayar jumlah pinjaman yang asal. Oleh itu, anda mungkin membayar kadar PMI awal yang lebih tinggi untuk 10 tahun pertama dan kadar yang lebih rendah pada tahun 11 dan selepas itu. Undang-undang persekutuan memerlukan peminjam untuk secara automatik membatalkan PMI apabila pinjaman anda dijangka mencapai 78 peratus daripada jumlah pinjaman asal. Dengan kerjasama pemberi pinjaman anda, anda mungkin dapat menunjukkan bahawa rumah anda telah menghargai nilai yang cukup untuk menghilangkan PMI lebih awal. Ini memerlukan penilaian rumah. Selain itu, pemberi pinjaman konvensional anda membolehkan anda membayar sekaligus untuk menutup pembayaran PMI bulanan, yang dikenali sebagai PMI yang dibayar oleh pemberi pinjaman, atau LPMI.