Cara Terbaik untuk Melabur 100K Minimum

Tidak ada cara terbaik untuk melabur $ 100,000 - kerana nilai masa wang, apa yang berfungsi untuk pemain berusia 25 tahun tidak sesuai untuk pesara. Walaupun sesetengah pelabur mempunyai toleransi yang agak tinggi untuk risiko, yang lain memerlukan pelaburan yang lebih selamat dengan pulangan yang boleh dipercayai. Jumlah $ 100,000 boleh membentuk satu modal pelaburan seorang sahaja manakala hanya 10 peratus daripada yang lain. Walau apa pun, kepelbagaian pelaburan adalah kunci, dan memilih hanya satu kenderaan untuk melabur keseluruhan $ 100,000 boleh berakhir dengan teruk. Beberapa prinsip pelaburan portfolio umum mempunyai kebolehgunaan yang luas dan dapat membantu membimbing keputusan pelaburan anda.

Tidak ada satu-saiz-fits-semua portfolio pelaburan. Kredit: MagMos / iStock / Getty Images

Risiko, Volatilitas, Kepelbagaian dan Kos

Pelabur mestilah bertujuan untuk memastikan risiko pelaburan minimum yang diperlukan untuk pulangan yang diingini. Satu cara untuk melakukan ini adalah untuk mengurangkan ketidaktentuan portfolio. dengan mempelbagaikan pelaburan. Ketika permulaan pelabur sering melabur dalam satu atau dua saham yang panas ini, ini salah. Portfolio itu sepatutnya mengandungi banyak pelaburan yang berbeza, dengan sedikit korelasi di antara mereka - pelaburan yang tidak mungkin naik dan jatuh nilai bersama-sama. Akhirnya, pengurusan dan kos pelaburan anda hendaklah dikekalkan sekurang-kurangnya. Memandangkan pulangan pasaran saham purata sepanjang jangka masa adalah sekitar 9 peratus setahun, satu portfolio dengan kos pengurusan sebanyak 3 atau 4 peratus berkemungkinan besar jauh di bawah prestasi portfolio dengan kos pengurusan sebanyak 1 peratus atau lebih baik.

Portfolio Pelabur Muda: Bon

Pelabur-pelabur yang lebih muda dapat mengambil sedikit risiko daripada pelabur yang lebih tua. Sekiranya anda melabur untuk bersara dalam tempoh 40 tahun, anda boleh mengendalikan pasaran yang lebih baik berbanding pelabur bersara yang mungkin tidak mempunyai masa untuk pulih daripada kerugian pasaran yang besar. Portfolio yang munasabah untuk pelabur muda mungkin 90 peratus saham dan 10 peratus bon. Setiap dekad peratusan bon boleh naik 5 atau 10 peratus lagi, bergantung kepada toleransi risiko pelabur. Bon kerajaan dan bon perdagangan gred pelaburan kini mengalami turun naik yang lebih rendah, oleh itu risiko yang lebih rendah daripada saham. Sebagai umur pelabur, kematangan bon perlu dipendekkan. Walaupun bon dan saham tidak benar-benar tidak jelas, portfolio dengan kedua-duanya akan menjadi tidak menentu daripada portfolio yang terdiri sepenuhnya daripada stok.

Portfolio Pelabur Muda: Saham

Untuk mengurangkan korelasi portfolio, sesetengah stok, mungkin 75 peratus atau lebih jika pelabur sangat prihatin dengan risiko, harus berada dalam ekuiti saham dalam negeri dengan bakinya dalam saham asing. Satu portfolio yang terdiri daripada dana indeks kos terendah menyimpan kos pengurusan sekurang-kurangnya. Walaupun sesetengah dana rantaian tinggi mempunyai yuran pengurusan berjumlah 3 atau 4 peratus, dana yang didagangkan oleh bursa indeks dari sumber murah, seperti Vanguard atau Fidelity, akan mempunyai yuran pengurusan sebanyak 0.25 peratus atau kurang. Berbagi ETF anda menjadi nilai, pertumbuhan dan dana asing. Anda juga mungkin mahu membahagikan lagi dana anda ke dalam dana besar - dana dengan $ 10 bilion atau lebih dilaburkan - dan dana cap kecil. Semua bahagian ini meningkatkan kepelbagaian dan mengurangkan korelasi.

Portfolio Pelabur Lama

Sebagai pelabur mendekati persaraan, turun naik dan risiko perlu dikurangkan lagi. Sebagai pesara, sebagai contoh, mungkin mempunyai portfolio hampir dibahagikan antara stok dan bon. Sebilangan portfolio harus ditinggalkan dalam ekuiti yang boleh segera dibubarkan dengan risiko pasaran wang - wang dan Bendahari jangka pendek. Berapa banyak portfolio harus dalam pelaburan paling selamat ini bergantung kepada toleransi risiko pelabur, sumber dan kesihatan lain; pelabur dengan masalah kesihatan perlu dapat mengakses dana untuk kos perubatan. Seorang pelabur yang lebih tua yang memiliki rumah sendiri dengan gadai janji berbayar mampu menanggung risiko lebih sedikit daripada penyewa atau pemilik dengan bayaran gadai janji.