Isi kandungan:
Apabila anda ingkar pada hutang kad kredit anda, anda mendedahkan diri anda kepada pelbagai isu yang bermula dari akses kredit terhad kepada prosiding mahkamah dan garisan. Lalai berlaku apabila anda berhenti melakukan pembayaran yang diperlukan pada hutang. Kesan yang tepat dari lalai berbeza dari negeri ke negara. Untuk merumitkan perkara lebih banyak lagi, anda mungkin perlu menentang undang-undang di negara dan undang-undang anda sendiri di negeri tempat kad anda dikeluarkan.
Laporan Kredit
Pemberi pinjaman, penyedia perkhidmatan dan juga majikan menggunakan laporan kredit anda sebagai titik rujukan untuk mengukur keupayaan anda untuk menguruskan wang anda. Laporan kredit anda merinci bilangan kali anda melepaskan pembayaran sebanyak 30, 60, 90 atau 120 hari. Setiap pembayaran lewat menurunkan skor kredit anda sementara akaun yang bermasalah yang serius boleh menyebabkan skor anda turun. Pembayaran lewat dan kenakalan kekal pada laporan kredit anda sehingga tujuh tahun. Pada masa ini, anda mungkin menghadapi masalah meminjam wang dan akhirnya membayar kadar yang lebih tinggi untuk insurans dan perkhidmatan lain.
Bidang kuasa
Setiap negeri mempunyai undang-undang sendiri yang berkaitan dengan hutang dan obligasi, walaupun setiap negeri menyediakan pemberi pinjaman dengan beberapa jalan undang-undang untuk mengutip hutang yang telah lalu. Beberapa negara mempunyai undang-undang berkaitan dengan kad kredit. Pemiutang secara keseluruhan biasanya berhak untuk mendakwa anda untuk baki yang terhutang pada hutang yang lalu. Hakim boleh membenarkan syarikat kad anda untuk menghias upah anda atau akaun bank anda. Di Florida, pemiutang tidak perlu memberitahu anda mengenai garnishment sehingga ia berkuatkuasa. Undang-undang persekutuan menghalang pemiutang daripada menjana Pendapatan Keselamatan Sosial sementara beberapa negeri menetapkan majlis upah dan akaun bank.
Statut Keterbatasan
Statut keterbatasan meletakkan tarikh akhir pada tempoh masa di mana syarikat kad kredit anda boleh membawa anda ke mahkamah untuk menyelesaikan hutang yang telah lalu. Di kebanyakan negeri, undang-undang batasan berlangsung antara tiga dan enam tahun. Di Rhode Island, ia berlangsung selama 10. Ini boleh menyebabkan komplikasi jika anda tinggal di satu negeri dan pemberi pinjaman anda berpangkalan di tempat lain. Mahkamah mesti memutuskan sistem undang-undang negara mana yang mempunyai bidang kuasa ke atas kes itu. Tidak ada kata sepakat yang dicapai dalam hal ini dan bahkan dalam keadaan yang sama, dua hakim yang berbeza mungkin datang dengan pandangan yang menentang.
Written Versus Lisan
Perjanjian kad kredit tidak kompleks jika dibandingkan dengan pinjaman gadai janji dan pinjaman kereta. Oleh itu, perdebatan telah merosakkan sama ada kad kredit tertakluk kepada undang-undang kontrak bertulis atau undang-undang kontrak lisan. Tafsiran undang-undang ini boleh membawa kesan besar kepada anda sebagai plaintif dalam tuntutan mahkamah. Di Kentucky misalnya, undang-undang batasan pada kontrak lisan hanya berlangsung selama lima tahun. Untuk kontrak bertulis, pemberi pinjaman mempunyai 15 tahun untuk mengejar anda melalui sistem mahkamah.
Pengumpul Hutang
Hutang kad kredit anda yang lalu tidak hilang walaupun undang-undang batasan telah tamat tempoh dan ia tidak muncul lagi pada laporan kredit anda. Hutang terus wujud sehinggalah ia dibayar balik walaupun pemiutang anda mempunyai keupayaan terhad untuk mengumpulnya. Akibatnya, pengumpul hutang secara legal boleh menghubungi anda melalui telefon atau surat bertahun-tahun setelah undang-undang batasan telah tamat. Di samping itu, bayaran dan faedah boleh menyebabkan saiz hutang untuk dilancarkan.