Isi kandungan:
Majikan boleh menaja rancangan 401 (k) untuk membantu pekerja menyelamatkan persaraan. Tujuan rancangan 401 (k) adalah untuk menambah faedah-faedah Keselamatan Sosial dan pelan pencen bukan pilihan lain. Jika anda menghampiri persaraan atau sedang bersara, anda mungkin ingin memaksimumkan pendapatan anda. Pada masa yang sama, anda mahu meminimumkan cukai. Ini mungkin memerlukan keseimbangan antara manfaat Sosial Anda dan pengagihan 401 (k) anda.
Fungsi
Keselamatan Sosial ditubuhkan pada tahun 1935 untuk menyediakan program insurans kebangsaan Amerika yang akan membayar faedah bagi persaraan atau kecacatan. Jaminan Sosial membayar faedah apabila anda bersara. Ia juga memberi faedah kepada janda, anak yatim dan orang Amerika kurang upaya. Pelan 401 (k) adalah pelan tajaan majikan yang direka untuk menambah pendapatan yang akan anda terima daripada kerajaan. Sumbangan dibuat daripada pengurangan gaji dan caruman majikan dan melabur dalam dana bersama mengikut toleransi pelaburan anda.
Kelayakan Umur
Anda mestilah berumur sekurang-kurangnya 62 tahun untuk layak mendapat manfaat persaraan awal Jaminan Sosial. Anda tidak akan menerima seberapa banyak yang anda tunggu sehingga umur 65 tahun. 401 (k) membolehkan anda membuat pendapatan untuk persaraan bermula pada umur 59 1/2. Sesetengah pelan majikan membenarkan pekerja bersara pada usia 55 tahun tanpa mengambil sepuluh peratus penalti ke atas wang jika mereka 401 (k) ditinggalkan di majikan selepas perkhidmatan ditamatkan.
Pendapatan yang boleh dikenakan cukai
Keselamatan Sosial sebagai sumber pendapatan eksklusif tidak dikenakan cukai. Tetapi apabila anda menambah sumber pendapatan yang boleh dikenakan cukai lain, anda mungkin mendapati penambahan cukai anda meningkat dengan faedah Jaminan Sosial dikenakan cukai. Kecuali anda mempunyai Roth 401 (k), yang memberikan pengagihan bebas cukai, wang yang anda ambil dari pelan 401 (k) anda akan ditambah kepada pendapatan. Anda akan menerima 1099R untuk pengedaran dari rancangan itu. Menyusun jumlah semua pendapatan yang boleh dikenakan cukai dan menambahkannya kepada 50 peratus daripada manfaat Jaminan Sosial anda menentukan "pendapatan sementara" anda untuk menentukan kadar cukai anda.
Ambang Cukai
Kadar cukai ditentukan oleh pendapatan sementara anda. Penerbit tunggal yang membuat kurang dari $ 25,000 tidak membayar cukai. Pendapatan sementara sebanyak $ 32,000 untuk pemfailan berkahwin bersama adalah bebas cukai. Apabila pendapatan sementara naik, peratusan pendapatan Jaminan Sosial anda yang dikenakan cukai akan meningkat. Pengirim tunggal yang membuat antara $ 25,000 dan $ 34,000 akan menambah 50 peratus manfaat Keselamatan Sosial kepada pendapatan; di atas $ 34,000 menambah 85 peratus Keselamatan Sosial kepada pendapatan. Ambang untuk pemohon yang berkahwin adalah $ 32,000 hingga $ 44,000 untuk 50 peratus ditambah kepada pendapatan dengan jumlah lebih dari $ 44,000 dan menambah 85 peratus kepada pendapatan.
Pertimbangan
Anda mempunyai keupayaan untuk mengawal masa dan bagaimana anda mengambil aset persaraan anda. Perancangan yang betul boleh membantu anda menggunakan aset 401 (k) sebelum faedah Keselamatan Sosial menendang kemudian mengurangkan pengagihan 401 (k) selepas. Bagi mereka yang ingin bersara awal, ini adalah pertimbangan yang penting. Pertimbangan lain menggunakan aset 401 (k) hanya apabila anda memerlukannya. Sudah tentu, jika 401 (k) anda adalah Roth 401 (k), ini adalah pengagihan bebas cukai. Jika 401 (k) anda adalah akaun yang ditangguhkan cukai, anda boleh mempertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat cukai untuk melihat sama ada penukaran Roth masuk akal untuk anda.