Isi kandungan:
Pembiayaan semula rumah boleh menjadi langkah kewangan yang sangat baik. Jika anda boleh membiayai semula gadai janji anda pada kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setiap bulan atas pembayaran anda. Walau bagaimanapun, pembiayaan semula tidak semestinya keputusan yang baik jika anda merancang untuk menjual rumah anda dalam masa terdekat.
Penghuni Pemilik
Ia mungkin tidak mungkin untuk menjual rumah sebaik selepas membiayai semula kerana keperluan pemilik penginapan bank. Biasanya tidak ada aturan rasmi dalam perjanjian hipotek yang melarang penjualan selepas membiayai semula. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman selalu meminta peminjam jika mereka berhasrat menggunakan rumah itu sebagai "kediaman utama mereka". Ia boleh menipu atau bahkan penipuan untuk memeriksa "ya" jika anda bercadang untuk menjual rumah itu selepas pembiayaan semula.
Jika anda bercadang untuk tinggal di rumah selama sekurang-kurangnya 12 bulan selepas pembiayaan semula, anda tidak akan mengalami masalah. Sekiranya anda mungkin menjual lebih cepat daripada itu, anda harus memberitahu bank mengenai niat anda untuk memainkannya dengan selamat.
Kos Pembiayaan Semula
Oleh kerana kos mata dan bayaran penutup lain, kebanyakannya kos operasi pembiayaan semula antara 3 dan 6 peratus daripada nilai pinjaman, menurut Bankrate. Sekiranya anda membiayai semula, katakan, $ 150,000 hutang pada gadai janji semasa anda, anda boleh menjangkakan ia menjimatkan antara $ 4,500 dan $ 7,500. Kos pendahuluan yang tinggi untuk pembiayaan semula menjadikan amalan ini tidak logik jika anda merancang untuk menjual rumah tidak lama selepas refi, kerana kos tersebut akan membatalkan penjimatan kadar faedah yang lebih rendah.
Mengira Titik Istirahat
Untuk mengetahui jika pembiayaan semula rumah yang anda boleh menjual dalam masa terdekat adalah bernilai kos refi, anda perlu mengira titik pemisah - bilangan bulan yang anda perlukan untuk tinggal di rumah untuk menjimatkan wang yang cukup pada pembayaran bulanan anda untuk membasuh kos pinjaman. Untuk mencari nombor ini, hanya membahagikan jumlah kos pembiayaan semula dengan penjimatan bulanan pada pembayaran anda. Sebagai contoh, jika anda membiayai semula pinjaman $ 150,000 dengan kos $ 4,500 dan anda menjimatkan $ 300 sebulan pada pembayaran anda, anda akan membahagikan $ 4,500 dengan $ 300 untuk sejumlah 15. Ini bermakna anda perlu tinggal di rumah sekurang-kurangnya 15 bulan untuk menampung kos pinjaman.
Walau bagaimanapun, perhitungan break-even ini merupakan anggaran liberal. Kerana inflasi, wang masa depan bernilai kurang daripada wang sekarang, dan bayaran bulanan anda akan membina ekuiti di rumah anda dengan lebih cepat pada kadar faedah yang lebih rendah. Titik istirahat sebenar anda akan datang sedikit lebih cepat daripada angka dalam contoh di atas.