Perbezaan Antara Mortgage 5/5 dan 5/1

Hipotek kadar laras adalah pinjaman rumah dengan pendahuluan kadar faedah tetap, diikuti dengan pelarasan kadar selepas tempoh permulaan. Perbezaan utama antara ARS 5/1 dan 5/5 ialah ARS 5/1 menyesuaikan setiap tahun selepas tempoh kunci lima tahun, manakala ARS 5/5 menyesuaikan setiap lima tahun. Walaupun topi tahunan dan kadar hayat, ARM mungkin mempunyai kenaikan kadar faedah dari masa ke masa.

Pasangan mencari dokumen dan kredit komputer: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Asas ARM

Kadar gadai janji boleh laras adalah alternatif kepada pinjaman rumah tetap yang lebih tipikal. Sehingga 2015, ARM biasa mempunyai tempoh masa yang ditetapkan di mana kadar faedah anda terkunci. Dalam ARM 5/1, tempoh permulaan adalah lima tahun. Dalam ARM 7/1, tempoh faedah awal adalah tujuh tahun. Sebab utama orang memilih ARM adalah kerana kadar faedah pembukaan lebih rendah daripada kadar permulaan pada pinjaman kadar tetap biasa. Walau bagaimanapun, kadar boleh meningkat selepas tempoh tetap kadar permulaan jika kadar faedah utama meningkat.

Gambaran Keseluruhan ARM 5/1

Seperti pinjaman tetap tetap biasa, anda boleh mendapatkan ARM standard dengan tempoh bayaran balik sehingga 30 tahun. Berbanding ARM 5/5, ARM 5/1 mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan kadar peratusan tahunan. Lebih dari 1 hingga 2 peratus anda boleh menjimatkan berbanding dengan pinjaman tetap, ARM 5/1 dapat menyelamatkan peminjam ratusan dolar selama lima tahun pertama dari minat yang rendah. ARM 5/1 boleh menawarkan kadar 3 peratus pada masa yang sama pinjaman tetap 30 tahun mempunyai kadar 4.5 peratus, sebagai contoh.

5/5 Tinjauan ARM

Seperti ARM 5/1, ARM 5/5 biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan APR daripada pinjaman tetap 30 tahun. Sesetengah peminjam membayar premium insurans gadai janji pada ARM 5/5 untuk peminjam kredit yang meletakkan kurang daripada 20 peratus di rumah mereka. Pada kebanyakan pinjaman tetap, pembeli perlu membayar insurans ini. A 5/5 ARM sesuai untuk orang yang mahukan rumah yang $ 417,000 atau lebih, atau yang tidak mempunyai bayaran pendahuluan 20 peratus, menurut GTE Financial.

Perbezaan Lain

Secara fungsional, perbezaan paling penting dengan 5/1 dan 5/5 ARM adalah pelarasan kadar faedah yang lebih biasa pada pinjaman 5/1. Apabila kadar faedah merosot dari tahun ke tahun, ia memberi faedah kepada peminjam untuk melakukan penyesuaian ini. Apabila kadar meningkat, pelarasan yang cepat membawa kepada peningkatan dalam kepentingan pemilik rumah dan pembayaran pinjaman. Dengan ARM 5/5, peminjam mendapat faedah daripada pelarasan yang tertangguh apabila kadar kenaikan. Sekiranya kadar penurunan, peminjam berada pada tahap yang lemah berbanding pinjaman 5/1.