Cara Menjalankan Pengeluaran Hilang 401k

Sekiranya anda mengalami kesulitan kewangan, anda mungkin dapat menjimatkan simpanan dalam 401 (k) anda untuk membayar hutang atau obligasi tertentu, tetapi anda akan dikenakan cukai atas apa-apa wang yang anda menarik, ditambah 10 peratus penalti pengeluaran awal. Pelan persaraan masing-masing menetapkan peraturan sendiri untuk pengeluaran kesusahan, walaupun Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menetapkan beberapa garis panduan. Pengurus 401 (k) anda boleh memberikan peraturan khusus untuk mengagihkan pengedaran dari pelan anda.

Pasangan matang sedang duduk di sofa di rumah mereka bersama. Kredit: Jack Hollingsworth / Photodisc / Getty Images

Definisi Kesulitan

IRS mendefinisikan kesusahan kewangan sebagai keperluan yang "segera dan berat." Contoh-contoh kesusahan termasuk perbelanjaan perubatan, perbelanjaan pengebumian, wang untuk membaiki kerosakan kepada kediaman pokok, tuisyen dan perbelanjaan pendidikan lain atau wang yang diperlukan untuk mencegah pengusiran atau rampasan. Anda mesti menghabiskan sumber-sumber lain sebelum anda boleh menghidupkan 401 (k) anda sebagai sumber dana. Sebagai contoh, jika anda mempunyai aset lain, seperti rumah percutian, anda boleh menjual dan menggunakan hasil untuk membayar bil anda, IRS tidak memandang anda sebagai kelayakan untuk pengedaran kesukaran dari 401 (k) anda.

Pelan Peraturan

Pelan persaraan boleh menetapkan peraturan mereka sendiri tentang jenis kesulitan yang layak untuk pengeluaran. Contohnya, pelan mungkin memutuskan untuk membuat pengagihan kesukaran untuk perbelanjaan pengebumian atau perubatan tetapi bukan untuk perumahan atau perbelanjaan pendidikan. Pelan ini juga menentukan apa yang pekerja mesti lakukan untuk menunjukkan keperluan untuk pengagihan kesusahan. Sesetengah pelan mungkin menerima kenyataan ringkas daripada pekerja, sementara yang lain mungkin memerlukan salinan notis pengusiran atau bil tuisyen.

Had Pengeluaran

Anda hanya boleh menarik balik jumlah yang diperlukan untuk melegakan kesulitan anda, ditambah dengan cukai atau denda. Sekiranya anda mengalami masalah kesusahan untuk membaiki rumah anda selepas banjir, contohnya, anda tidak boleh mengambil wang tambahan untuk merombak bilik tidur anda juga. Anda hanya boleh mengeluarkan amaun sehingga atau sama dengan sumbangan anda kepada 401 (k) anda, ditambah dengan perkongsian keuntungan atau dana yang sepadan, tetapi bukan pendapatan pada dana tersebut.

Pertimbangan lain

Seorang pekerja mungkin mengambil pengagihan kesukaran kerana memerlukannya; perkara yang sama berlaku untuk orang tanggungan yang tinggal dengan pekerja dan mempunyai keperluan yang memenuhi kriteria pelan untuk kesusahan. Sebagai contoh, anda boleh menggunakan taburan kesusahan untuk membayar bil perubatan untuk ibu anda yang tinggal bersama anda atau bil tuisyen untuk anak yang tinggal bersama anda ketika dia tidak berada di sekolah. Sebaik sahaja anda telah menerima pengedaran kesukaran dari 401 (k) anda, anda mungkin tidak menyumbang kepada pelan itu untuk sekurang-kurangnya enam bulan. Pengagihan kesukaran tidak dibayar seperti pinjaman, jadi mereka mengurangkan jumlah yang telah anda sumbangkan terhadap simpanan persaraan anda.