Pilihan Rollover 401K

Apabila meninggalkan syarikat, 401k peserta menghadapi beberapa pilihan mengenai rancangan persaraan mereka. Rancang peserta harus meneroka semua pilihan peralihan individu tetapi menyedari implikasi cukai unik masing-masing pilihan.

Tidak buat apa-apa

Dengan baki lebih daripada $ 5,000, peserta 401k boleh meninggalkan akaun mereka dengan majikan mereka yang terdahulu.

Keluarkan duit

Dengan pengagihan sekaligus, caj pegangan cukai 20% yang dikenakan oleh IRS dikenakan. Peserta di bawah 59 1/2 juga akan dikenakan penalti awal pengeluaran 10%. Bagi semua peserta, cukai 20% akan dikira terhadap cukai pendapatan yang perlu dibayar pada akhir tahun manakala 10% tidak akan.

Rollover Ke Syarikat Baru 401K

Melancarkan rancangan 401k ke dalam rancangan 401k syarikat baru tanpa cukai atau penalti yang dikenakan oleh IRS.

Bergerak ke IRA biasa

Dana boleh dilancarkan ke IRA biasa tanpa apa-apa implikasi cukai selagi mereka dipindahkan dalam masa 60 hari.

Rollover ke IRA Roth

Oleh kerana wang 401k adalah wang pretasi dan IRA Roth mengandungi dana selepas cukai, peserta mesti membayar cukai ke atas wang 401k untuk mematuhi peraturan IRS.

Rollover ke IRA yang Diarahkan Sendiri

Opsyen ini membolehkan pelaburan dalam instrumen kewangan seperti komoditi, hartanah dan lien cukai. Peraturan 60-hari juga terpakai.