Cara Dapatkan Pinjaman Rumah Pemilik Pertama

Apabila anda sudah bersedia untuk memulakan membeli-belah untuk rumah pertama anda, duduk dengan peminjam pilihan anda untuk mendapatkan prabayar untuk pinjaman rumah. Dengan mendapat prasyarat, anda membenarkan pemberi pinjaman mengambil pandangan tidak rasmi pada profil pendapatan dan kredit anda, yang memberikan anda anggaran berapa banyak rumah yang anda mampu. Apabila anda sudah bersedia untuk meletakkan kontrak di rumah, anda akan mendapat pra-diluluskan gadai janji, satu proses yang lebih teliti meneliti profil kewangan anda.

Pilih Pemberi Pinjaman

Anda boleh memulakan pencarian anda untuk peminjam pinjaman rumah pertama kali dengan bank anda, tetapi lebih baik untuk membandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman beberapa peminjam sebelum memutuskan mana yang akan dilakukan. Anda boleh membandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman peminjam tempatan dan dalam talian.

Program Pinjaman Homebuyer Pertama-Kali

Lazimnya, pembeli rumah kali pertama sesuai dengan profil tertentu - masa yang singkat di tempat kerja, pendapatan sederhana, kredit kurang sempurna, kekurangan aset utama dan kekurangan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus. Untuk membenarkan pemasa pertama untuk membeli rumah walaupun isu-isu ini, kerajaan persekutuan - melalui agensi-agensi seperti Pentadbiran Perumahan Persekutuan, Jabatan Hal Ehwal Veteran dan Jabatan Pertanian AS - menginsuranskan pinjaman yang dibuat kepada pemenang pertama, menjadikannya lebih mudah bagi pemberi pinjaman mengambil risiko pembeli rumah tersebut kadang-kadang mewakili. Bercakap dengan pemberi pinjaman anda mengenai jenis insurans yang pertama diinsuranskan, pinjaman kali pertama yang layak.

Apa yang Lender Pertimbangkan

Bila awak duduk dengan pegawai pinjaman, dia akan menentukan sama ada anda layak dan berapa banyak berdasarkan komponen profil kewangan berikut:

Skor kredit anda

Pemberi pinjaman lebih suka pembeli rumah kali pertama untuk mempunyai skor kredit sekitar 620 untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik dan layak untuk bayaran rendah. Bagi pinjaman yang diinsuranskan oleh FHA, contohnya, beberapa peminjam boleh mempertimbangkan pemenang pertama dengan skor serendah 580, kelemahannya adalah anda perlu mempunyai 10 peratus bayaran pendahuluan - yang memenuhi syarat untuk pinjaman yang meliputi 90 peratus daripada harga belian - bukannya turun ke bawah 3.5 peratus biasa - yang merangkumi 96.5 peratus daripada harga belian.

Nisbah hutang kepada pendapatan

Lender mempertimbangkan berapa banyak wang yang anda buat dan bagaimana membandingkan dengan jumlah yang anda belanjakan. Nisbah hutang kepada pendapatan pembeli rumah yang biasa kali pertama adalah seperti berikut:

• FHA - Mahu tidak lebih daripada 43 peratus daripada jumlah pendapatan anda yang didedikasikan untuk semua hutang anda, termasuk gadai janji anda.
• Jabatan Hal Ehwal Veteran dan USDA - menginginkan tidak lebih daripada 41 peratus daripada jumlah pendapatan anda untuk membayar semua hutang, termasuk gadai janji anda.

Nisbah hutang kepada pendapatan menentukan julat harga di mana anda boleh membeli rumah.

Bayaran Pinjaman

Peminjam memerlukan kebanyakan pemohon pinjaman rumah, termasuk pemasa pertama, untuk membayar wang pendahuluan untuk menampung barang-barang yang termasuk, sekurang-kurangnya:

• Laporan kredit penuh anda
• Yuran penilaian

Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan yuran permohonan pada masa permohonan pinjaman, sementara yang lain membolehkan anda memasukkan yuran tersebut sebagai sebahagian daripada kos penutupan anda. Yuran pendahuluan berbeza di kalangan pemberi pinjaman. Semak semua yuran pemberi pinjaman dengan pegawai pinjaman anda, ejen hartanah atau wakil anda.

Bantuan Pembangun Rumah Pertama

Sekiranya anda tidak dapat membayar kos bayaran dan kos penutupan, pertimbangkan untuk memohon bantuan, kadang-kadang digelar program bantuan pembeli rumah pertama kali. Program sedemikian ditawarkan melalui syarikat perumahan yang ditaja oleh kerajaan. Agensi negeri ini juga boleh membawa istilah ini "perumahan yang mampu dimiliki" sebagai sebahagian daripada nama mereka. Anda mungkin layak mendapat pinjaman bayaran balik tanpa faedah atau "pembayaran balik yang tertangguh", menerangkan Polyana da Costa dalam artikel Bankrate April 2014. Tanyakan pemberi pinjaman anda tentang program bantuan pembeli rumah yang pertama kali tersedia di negara anda. Anda kadang-kadang boleh mendapatkan maklumat mengenai program sedemikian yang dipaparkan di laman web kerajaan negeri anda.