Apakah Kadar faedah yang kompetitif?

Apabila mencari kadar faedah pinjaman yang kompetitif, peratusan kepentingan yang dikenakan bukanlah satu-satunya pertimbangan. Kebanyakan masa, semakin rendah jumlahnya, semakin sedikit dolar yang anda bayar dengan bunga; tetapi ini tidak selalu berlaku. Beberapa faktor yang berbeza membuat kadar faedah kompetitif, dan ini bergantung kepada jenis pembelian yang anda buat.

Peratusan kepentingan yang dikenakan bukanlah satu-satunya pertimbangan apabila mendapat pinjaman.

Membandingkan Nombor

Faktor pertama dalam kadar faedah yang kompetitif adalah bilangan, yang biasanya disajikan sebagai perpuluhan, misalnya, 11.9 persen. Semakin rendah angka tersebut, semakin rendah kadar faedah, yang secara amnya bermaksud anda perlu membayar faedah yang kurang sebelum pinjaman dibayar. Kebanyakan bank utama mempunyai maklumat kadar faedah dalam talian dan anda boleh membuat perbandingan kedai sebelum anda memohon.

Bagaimana Faedah Dikompaun

Dengan beberapa rancangan pinjaman, kadar faedah dikompaun setiap hari; yang lain dikompaun setiap suku tahun atau setahun. Ini boleh membuat perbezaan dalam jumlah keseluruhan yang anda bayar balik, walaupun semua faktor lain adalah sama di antara pinjaman yang anda sedang mempertimbangkan. Bank sering kadar kompaun setiap hari sekiranya jumlah pinjaman sering dipinjam.

Syarat Pinjaman

Kadar hanya sebahagian daripada persamaan.

Kadar faedah yang lebih tinggi yang dijamin dalam jangka masa panjang - sebagai contoh, lima tahun - sebenarnya boleh menjimatkan wang ke atas kadar faedah yang lebih rendah yang dijamin hanya jangka pendek - contohnya, satu tahun. Kadar faedah berfluktuasi dengan ekonomi, dan mereka boleh meningkat dalam jangka pendek yang anda pilih. Jika anda bercadang memperbaharui pinjaman anda, anda mungkin mendapati bahawa kadar jangka pendek baru lebih tinggi daripada kadar jangka panjang yang sebelumnya. Dalam kes ini, tempoh pinjaman yang lebih lama dengan minat sedikit lebih tinggi boleh menjadi lebih berdaya saing daripada satu siri tempoh pinjaman yang lebih pendek dengan kadar faedah yang pada mulanya lebih rendah. Ini benar terutamanya jika pinjaman jangka panjang dijamin untuk tempoh yang lebih lama daripada pesaingnya - contohnya, tujuh tahun dan bukannya lima tahun.

Kadar Tetap dan Boleh Tukar

Bergantung kepada keperluan anda, anda mungkin mahu pinjaman kadar "tetap" atau "berubah". Kadar tetap biasanya lebih tinggi, tetapi mereka dijamin tetap sama untuk tempoh pinjaman. Kadar ubah biasanya lebih rendah, tetapi jika kadar faedah meningkat dan bayaran minimum anda tetap sama, ia akan memanjangkan tempoh pinjaman anda. Pada gadai janji, sebagai contoh, ini boleh menjadi penting. Apabila mencari kadar yang paling kompetitif, bandingkan dalam setiap kategori: kadar berubah-ubah dengan kadar pembolehubah lain dan kadar tetap dengan kadar tetap yang lain.

Fleksibiliti

Kadar faedah yang rendah adalah baik, tetapi jika anda terikat pada istilah ini, mungkin lebih berfaedah untuk mengambil kadar yang lebih tinggi dengan lebih banyak kelenturan. Pertimbangkan kadar faedah berbanding dolar bunga. Kadar faedah dikenakan untuk kedua-dua amaun yang anda panggil dan masa yang diperlukan untuk membayarnya; dolar faedah adalah bil keluar dari saku anda sepanjang tempoh pinjaman. Dengan mempercepat pembayaran anda, anda boleh mengurangkan dolar bunga yang anda bayar walaupun kadar tetap sama, yang menjimatkan wang anda dalam jangka panjang.