Bagaimana Menjual Dasar Insurans Hayat saya untuk Tunai

Satu cara untuk mendapatkan wang tunai dari polisi insurans hayat anda ialah menjualnya. Broker penyelesaian hayat mengatur orang lain untuk membeli polisi anda dan membayar wang tunai anda. Amaun yang anda terima bergantung kepada jenis polisi, nilai tunai polisi dan tarikh akhir insurans, jika ada. Proses bermula dengan menghubungi broker penyelesaian hayat.

Orang tua melihat dokumen dengan kredit kalkulator: Ternakan / Ternakan / Getty Images

Menilai Dasar Anda

Apabila anda menjual polisi insurans anda, pembeli:

• memberi anda jumlah sekaligus untuk polisi ini
• menjadi penerima
• bertanggungjawab untuk semua bayaran premium yang akan datang
• mengumpul manfaat kematian apabila anda mati

Jumlah yang anda terima akan lebih tinggi daripada nilai tunai polisi dan kurang daripada manfaat kematiannya. Dasar kehidupan seumur hidup dan sejagat membina nilai tunai, yang terdiri daripada premium yang anda bayar dan pendapatan premium yang diperoleh, tolak kos insurans. Polisi jangka memerlukan premium yang lebih kecil kerana mereka tidak membina nilai tunai. Secara semulajadi, pembeli dasar lebih suka orang yang diinsuranskan menjadi warga tua, dalam kesihatan yang kurang baik, dengan dasar yang mempunyai nilai tunai yang rendah dan faedah kematian yang tinggi, kerana semua faktor ini mungkin meningkatkan kematangan hasil pembeli ke atas polisi apabila anda mati.

Menggunakan Broker

Anda akan diminta mengisi kuesioner apabila anda menghubungi broker penyelesaian hayat. Soalan-soalan ini akan membincangkan butiran mengenai polisi insurans hayat, serta maklumat tentang usia dan kesihatan anda. Anda juga perlu menyediakan salinan dasar, jadual pembayaran, rekod perubatan dan sejarah kredit anda. Broker akan menilai dasar dan mungkin membuat tawaran. Jika anda menerima tawaran tersebut, anda akan menandatangani dokumen penutupan, mengemukakan borang perubahan kepada syarikat insurans dan, selepas polisi dipindahkan, menerima cek atau pemindahan wang dari broker.

Kebaikan dan keburukan

Menjual insurans hayat anda mungkin merupakan idea yang baik jika anda tidak boleh atau tidak mahu terus membayar premium, atau sekiranya keadaan telah berubah, maka anda tidak lagi memerlukan polisi insurans hayat. Transaksi ini meletakkan wang tunai di dalam saku anda dan melegakan anda dari kewajiban yang berterusan. Pada sisi negatifnya, anda perlu mendedahkan banyak maklumat peribadi dan, melainkan jika anda membeli-belah, anda tidak semestinya tahu sama ada anda mendapat harga penyelesaian yang baik. Broker itu mungkin mengambil komisen dan yuran yang tinggi. Bergantung pada keadaan, hasil boleh dikira sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai, adakah idea yang baik untuk bercakap dengan penasihat cukai anda sebelum menandatangani garis putus-putus. Akhir sekali, benefisiari anda tidak akan menerima manfaat kematian lagi.

Kaedah Alternatif

Pertimbangkan alternatif berikut:

1. Anda boleh menyerahkan polisi insurans hayat bukan jangka panjang dan menerima nilai penyerahannya, yang mungkin jauh lebih rendah daripada nilai tunainya. Ia bergantung pada berapa lama anda mempunyai dasar itu.
2. Satu lagi cara untuk mengakses nilai tunai adalah untuk meminjam dari dasar itu. Ini biasanya merupakan transaksi bebas cukai dan sebarang faedah yang anda bayar akan kembali kepada polisi.
3. Anda mungkin dapat mengubah dasar itu menjadi anuiti yang membayar pendapatan bulanan untuk tempoh yang ditetapkan atau sepanjang hayat anda. Sekiranya nilai tunai kurang daripada premium yang anda bayar, anuiti adalah bebas cukai sehingga jumlah yang anda terima melebihi jumlah yang anda bayar.
4. Pertimbangkan untuk mendapat faedah yang membayar premium, yang akan melegakan anda perbelanjaan jangka panjang dan meletakkan lebih banyak wang di dalam poket anda.
5. Kebanyakan polisi membenarkan anda mengeluarkan sebahagian daripada manfaat kematian jika anda sakit atau terkena penyakit.