Bagaimana Pinjaman Hutang Mempengaruhi Kredit Anda?

Mengambil pinjaman habis bulan dapat memberikan bantuan cepat dalam kecemasan kewangan. Ini adalah pinjaman jangka pendek yang dapat menampung anda sehingga anda mendapatkan gaji berikutnya. Dalam sesetengah keadaan, ia seperti meminjam dari keluarga atau rakan dalam secubit - biasanya tidak ada keperluan kredit dan pinjaman tidak akan memberi banyak kesan, jika ada, pada laporan kredit atau skor anda.

Pembayaran tepat pada masanya pinjaman habis bulan tidak akan meningkatkan skor kredit anda. Kredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Tiada Laporan Agensi

Agensi pelaporan kredit menyimpan tab atas aktiviti peminjaman dan pembayaran balik anda. Tiga besar adalah Experian, Trans Union dan Equifax. Hampir semua pemberi pinjaman yang bereputasi menggunakan satu atau lebih agensi ini, tetapi Pemberi pinjaman gaji biasanya tidak melaporkan kepada mereka, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Jika anda mengambil pinjaman gaji, tidak mungkin orang lain selain pemberi pinjaman akan mengetahui kecuali anda memberitahu mereka. Jika anda membayar balik pinjaman dengan segera, aktiviti tersebut tidak akan meningkatkan skor kredit anda. Sebaliknya, jika anda lalai, acara ini tidak akan muncul pada laporan kredit anda sama ada pemberi pinjaman tidak menyerahkan anda kepada agensi koleksi atau menyaman anda.

Pengumpul Hutang

Pemberi pinjaman habis bulan sering menjual atau menyerahkan hutang lapuk mereka kepada pengumpul hutang. Jika anda lalai dan pemberi pinjaman habis bulan anda menukar hutang kepada agensi pengumpulan, agensi itu mungkin akan mengejar anda sepenuh hati untuk wang itu. Ia tidak akan dibayar melainkan dan sehingga anda membuat kebaikan terhadap hutang itu. Akta Praktik Pengambilalihan Hutang Persekutuan tetap mengawal apa yang dapat dilakukan oleh pengumpul hutang dan tidak dapat dilakukan untuk cuba membayar Anda, dan mereka boleh melaporkan akaun anda kepada satu atau semua agensi pelaporan kredit. Pinjaman habis bulan anda kemudiannya muncul pada laporan kredit anda dan menjejaskan skor anda.

Undang-undang dan Penghakiman

Sekalipun pemberi pinjaman tidak menyerahkan pinjaman ke koleksi, pinjaman habis bulan yang gagal dapat muncul pada laporan kredit anda jika pemberi pinjaman menyerahkan anda untuk baki yang belum dibayar. Undang-undang dan penghakiman yang dikeluarkan terhadap anda adalah perkara rekod awam. Agensi pelaporan kredit kerap mengkaji semula rekod awam untuk mengumpulkan jenis maklumat ini, kemudian melaporkannya dan menggunakannya ketika menghitung skor kredit. Penghakiman dan tindakan undang-undang boleh kekal dalam laporan kredit anda selama tujuh tahun, walaupun anda membayar hutang mendasar.

Penjejakan Kredit Khas

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna memberi amaran bahawa beberapa pemberi pinjaman gaji melaporkan kepada agensi pelaporan kredit khusus. Syarikat-syarikat ini mengumpul maklumat tentang pinjaman ini. Pemberi pinjaman habis bulan juga mungkin meminta laporan daripada agensi tersebut apabila memutuskan sama ada untuk meluluskan seseorang untuk pinjaman. Walaupun maklumat tentang pinjaman habis bulan anda tidak sampai kepada tiga agensi pelaporan kredit utama, kemungkinan pemberi pinjaman habis bulan lain mengetahui tentang hal itu melalui sumber ini. Ini mungkin membantu atau menghalang keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman gaji lain pada masa akan datang.