Apakah Anuiti Kadar Tetap?

Anuiti kadar tetap adalah pelaburan simpanan persaraan tambahan. Syarikat-syarikat insurans menjual pelaburan ini kepada pengguna konservatif mencari untuk mendapatkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai ke atas wang untuk digunakan selepas umur 59 1/2. Beberapa anuiti kadar tetap adalah pelan persaraan yang layak seperti IRA manakala yang lain adalah akaun tidak berkelayakan yang berkhidmat semata-mata untuk menambah simpanan persaraan.

Asas Anuiti Tetap Tetap

Anuiti kadar tetap adalah struktur tertunda cukai. Wang dimasukkan ke dalam akaun dan berkembang menjadi cukai tertunda. Akaun tersebut memperoleh pulangan tetap setiap tahun, dalam kebanyakan kes, menyesuaikan pada tarikh ulang tahun berdasarkan keadaan kadar faedah sedia ada. Anuiti paling banyak menawarkan kadar bonus tahun pertama untuk menarik pelanggan; kadar bonus hilang pada tarikh ulang tahun pertama. Anuiti tetap sering menjanjikan pulangan tahunan minimum, mungkin 3 peratus. Pelan yang berkelayakan mungkin mempunyai had sumbangan, walaupun pelan tidak memenuhi syarat tidak mempunyai batasan.

Siapa yang Memberi Jaminan

Anuitas tetap mempunyai banyak janji termasuk kadar pulangan tahunan, jaminan utama dan pulangan kadar faedah minimum. Tidak ada badan pengawalseliaan persekutuan yang menyediakan jaminan. Semua aset anuiti tetap disokong oleh kekuatan kewangan syarikat insurans yang menawarkan wang itu. Semakin kuat syarikat insurans, pelabur yang lebih selamat harus merasakan pelaburan. Firma penarafan bebas, seperti Fitch dan Moody, syarikat insurans kadar. Cari syarikat-syarikat peringkat teratas dengan rating dalam "A tier" untuk syarikat insurans kewangan yang kukuh dengan sejarah pembayaran faedah yang positif.

Membeli-belah Sekitar

Tidak semua anuiti tetap sama. Anuiti tetap mempunyai tempoh masa, yang dikenali sebagai tempoh penyerahan, antara satu hingga 15 tahun. Tempoh penyerahan mungkin hanya membenarkan pengeluaran faedah, mungkin sehingga 10 peratus dari nilai akaun tanpa penalti. Penalti, yang dikenali sebagai caj penyerahan, adalah peratusan nilai edaran. Serahan caj penyerahan, seringkali 1 peratus, sehinggalah tempoh penyerahan berakhir. Setiap anuiti mempunyai variasi sendiri untuk norma-norma ini. Tidak setiap anuiti menawarkan bonus atau jaminan minimum. Baca semua terma kontrak untuk memahami berapa lama komitmen itu dan apa pengecualian yang ada untuk mengetepikan penalti, jika ada. Sesetengah kontrak mengecualikan hukuman terhadap kematian, kecacatan atau penjagaan jangka panjang.

Pertimbangan

Anuiti anu tetap sering dibandingkan dengan sijil deposit bank dan dipasarkan kepada kumpulan pelabur yang sama. Pelabur mungkin tertarik dengan bonus permulaan, yang menyediakan pendapatan dalam jangka masa yang singkat. Sentiasa pertimbangkan sejarah pembaharuan mana-mana anuiti sebelum menandatangani kontrak. Menyedari bahawa terdapat tempoh penyejukan, yang dipanggil tempoh pemeriksaan percuma, membolehkan anda mengkaji keseluruhan kontrak dan membatalkannya tanpa alasan tanpa penalti. Kebanyakan tempoh pemeriksaan anuiti dari 10 hingga 14 hari bergantung kepada peraturan insurans negeri.