Cara Pembiayaan Semula Tanpa Kos Penutup

Anda memerlukan ekuiti dan wang untuk membiayai semula gadai janji, namun, anda boleh membiayai semula tanpa membayar semua kos penutupan di depan. Anda mungkin memilih untuk membayar kos penutupan membiayai semula anda dengan hasil daripada pinjaman baru, yang melibatkan memanfaatkan sebahagian daripada ekuiti rumah anda. Walau bagaimanapun, pemilik rumah yang tidak mempunyai ekuiti yang mencukupi untuk membiayai semula dan membayar kos penutupan boleh merangkumi mereka dengan cara lain - dengan memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi - juga dikenali sebagai pembiayaan semula penutupan tanpa kos.

Seorang penasihat dan kliennya. Kredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Kos" Kos Penutupan "Baik"

Pembiayaan semula penutupan tidak semestinya bermaksud bahawa pemberi pinjaman "mengetepikan" kos penutupan mereka sendiri dan menanggung yuran perkhidmatan pihak ketiga yang diperlukan, seperti gelaran dan escrow, bagi pihak anda. Kos "tidak" menutup lebih tepat bermakna kos penutupan "pemberi pinjaman". Daripada membayar kos penutupan di depan dalam pembayaran sekaligus sekali, anda membayar pemberi pinjaman dari masa ke masa untuk menampung kos untuk anda. Walaupun pemberi pinjaman menawarkan bahawa "tidak ada kos penutupan," semua urus niaga membiayai semula melibatkan yuran dan pemberi pinjaman jarang membiayai semula gadai janji secara percuma.

Yuran Pembiayaan Biasa

Urus niaga pembiayaan membayar gadai janji dengan hasil pinjaman baru dan mereka melibatkan sebahagian besar yuran yang sama sebagai pembelian rumah. Proses pembiayaan semula membabitkan caj pemberi pinjaman, seperti penjanaan pinjaman dan yuran penilaian, serta escrow dan kos insurans hak. Yuran perkhidmatan gabungan, peminjam dan pihak ketiga berjumlah 1 peratus hingga 2 peratus daripada jumlah pinjaman, yang sama dengan beberapa ribu dolar pada gadai janji tipikal, $ 200,000. Apabila berbelanja untuk membiayai semula, tanya setiap pemberi pinjaman untuk syarat-syarat penapisan mereka "tiada penutupan kos" atau "tanpa kos", kerana peraturan pemberi pinjaman mungkin berbeza-beza.

Ketahui Apa yang "Meliputi Kos Penutupan"

Ketahui yuran pembiayaan semula yang mesti dilindungi oleh anda sendiri. Banyak peminjam kos penutupan memerlukan anda membayar yuran penilaian dari saku dan sebelum pemeriksaan penilaian untuk memastikan syarikat penilaian pihak ketiga menerima pembayaran, sama ada anda mengikuti dengan membiayai semula. Juga, pemberi pinjaman mungkin mengharuskan anda untuk membayar laporan kredit anda juga. Yuran penilaian lazimnya sama antara $ 300 dan $ 400, tetapi mungkin melebihi jumlah ini pada dua hingga empat unit hartanah, sewa dan penilaian susulan, atau "pemeriksaan semula." Laporan kredit kos kira-kira $ 50. Mengkaji Kepercayaan Baik Perkiraan semua peminjam harus menyediakan dalam waktu tiga hari kerja permohonan hipotek Anda. Bayaran dengan akronim "POC" di sebelahnya adalah "Dibayar Di Luar Tutup," secara amnya, oleh anda.

Berhati-hati Pertimbangkan Perdagangan

Berharap untuk membayar lebih untuk pembiayaan semula tanpa kos penutupan. Pemberi pinjaman membuat bayaran yang mereka belanjakan dan yuran pihak ketiga yang mereka tutup dengan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Ini membolehkan mereka mendapatkan wang dalam tempoh beberapa tahun melalui bayaran bulanan yang lebih tinggi. Mintalah pemberi pinjaman untuk memberikan bayaran bulanan anda pada pinjaman tanpa penutupan berbanding dengan bayaran bulanan anda pada pinjaman kos penutupan biasa. Mereka juga mesti memberikan kadar faedah anda untuk kedua-dua senario membiayai semula supaya anda boleh membandingkan dan memutuskan sama ada pinjaman tanpa penutupan adalah sesuai untuk anda.