Isi kandungan:
Pinjaman ansuran adalah pinjaman di mana peminjam perlu membuat bayaran bulanan dan bunga bulanan. Pembayaran pinjaman ini berstruktur supaya peminjam akan membayar keseluruhan baki pokok pada akhir tempoh pinjaman. Pinjaman ansuran boleh merayu kepada anda jika anda suka menetapkan pembayaran, tetapi terdapat kelemahan tertentu terhadap jenis hutang tersebut.
Kadar bunga
Kadar dana persekutuan mewakili kadar faedah bank perlu membayar untuk meminjam wang dari institusi kewangan lain. Kadar ini boleh berubah pada bila-bila masa, dan ia secara langsung memberi kesan kepada kadar utama, yang mencerminkan kadar faedah yang dikenakan oleh bank-bank utama peminjam yang berhutang untuk pinjaman jangka pendek. Sepanjang tempoh pinjaman ansuran jangka panjang, bank menerima pendapatan tetap dalam bentuk pembayaran bunga dari peminjam, sementara biaya sendiri bank mungkin bervariasi disebabkan perubahan dalam tingkat dana persekutuan. Sekiranya bank menetapkan kadar pinjaman ansuran yang sangat rendah, pendapatan pinjaman mungkin tidak mencukupi untuk menampung kos bank jika perbelanjaan lain meningkat semasa tempoh pinjaman. Pada permulaannya, kadar faedah atas pinjaman ansuran biasanya lebih tinggi daripada pinjaman kadar berubah kerana pinjaman berubah-ubah berubah naik dan turun dengan kadar utama.
Pembayaran
Pinjaman ansuran mungkin tidak sesuai untuk orang yang lebih prihatin dengan menjaga pembayaran rendah daripada membayar hutang. Jika anda membeli rumah pelaburan dengan niat untuk menjualnya untuk keuntungan, anda mempunyai sedikit insentif untuk membayar prinsipalnya kerana anda akan membayar keseluruhan pinjaman sebaik sahaja anda menjual rumah. Jika anda mengambil garis ekuiti dan bukannya pinjaman ansuran, anda boleh membuat pembayaran hanya untuk kepentingan kecil semasa anda memiliki rumah, yang bermaksud anda mempunyai lebih banyak wang tunai untuk memperbaikinya. Pinjaman ansuran mempunyai bayaran bulanan yang lebih besar daripada jenis hutang lain kerana anda perlu membayar ke arah prinsipal dan faedah setiap bulan.
Pengetua
Orang yang terlibat dengan membayar prinsipal biasanya melihat kepada pinjaman ansuran dan bukannya garis kredit. Walau bagaimanapun, pada tahun-tahun awal pinjaman ansuran, sangat sedikit pembayaran bulanan anda menuju ke arah pengurangan prinsipal, karena sebagian besar pembayaran Anda pergi ke pembayaran bunga. Memandangkan tempoh pinjaman hampir berakhir, hampir semua pembayaran anda akan menuju ke prinsipal. Jika anda ingin membayar pinjaman ansuran lebih awal atau membuat bayaran utama tambahan, anda sering dikenakan penalti faedah. Sebagai perbandingan, dengan garis kredit, anda boleh membayar baki pinjaman anda pada bila-bila masa.
Komitmen
Anda boleh membiayai kereta, bot atau rumah dengan pinjaman ansuran, dan, bergantung kepada cagaran yang terlibat, istilah pinjaman boleh bertahan selama 30 tahun. Terma pinjaman panjang bermakna bayaran bulanan yang lebih kecil, tetapi pinjaman ansuran juga bermakna komitmen jangka panjang. Jika anda mengambil pinjaman selama lima tahun atau enam tahun di sebuah kereta lama, anda mungkin mendapati diri anda membayar hutang lama selepas hayat berguna kereta itu telah berakhir. Anda boleh merancang untuk tinggal di rumah anda selama 30 tahun, tetapi banyak yang boleh berlaku dalam masa 12 bulan, lebih kurang tiga dekad. Oleh itu, pinjaman ansuran memerlukan anda untuk membuat komitmen jangka panjang yang kemudian anda menyesal.