Isi kandungan:
Menggulung akaun persaraan individu anda membolehkan anda memindahkan wang persaraan anda dari satu institusi kewangan kepada yang lain tanpa kehilangan apa-apa manfaat cukai IRA. Walaupun anda berusia lebih dari 70 tahun, anda masih boleh melancarkan IRA anda ke akaun baru sama ada anda sedang mencari yuran yang lebih rendah, mencari pilihan pelaburan baru atau hanya menggabungkan pelbagai akaun.
Kaedah Rollover
Secara teknikal, peralihan merujuk kepada pengagihan dari satu IRA dan kemudian mengembalikan wang dalam IRA yang berbeza dalam masa 60 hari. Selagi jumlah keseluruhan menjadikannya masuk ke dalam IRA baru dalam had masa, tidak kira apa yang anda lakukan dengan wang dalam interim itu. Walau bagaimanapun, jika anda terlupa tarikh akhir dan lebih daripada 60 hari berlalu, anda tidak boleh melengkapkan peralihan. Sebagai alternatif, anda juga boleh menggerakkan wang anda dengan pemindahan, di mana bank pertama menghantar wang terus ke IRA baru tanpa anda menyentuh wang itu. Dengan cara itu, anda tidak boleh terlepas sebarang tarikh akhir secara tidak sengaja.
Pengagihan Rollover yang Layak
Kebanyakan pengagihan dari IRA anda boleh dilancarkan ke IRA yang lain. Walau bagaimanapun, anda terhad kepada satu rollover setahun. Sekiranya anda telah membuat peralihan dalam masa lalu, anda tidak boleh menggulung sebarang pengedaran berikutnya.
Pemindahan tidak tertakluk kepada had ini, jadi jika anda telah melakukan peralihan tetapi mahu menggerakkan wang anda, anda tidak tersekat meninggalkan wang dalam akaun semasa.
Pengagihan Minimum yang Tidak Layak untuk Peralihan
Bermula pada tahun anda berumur 70 1/2 tahun, anda dikehendaki mula mengambil pengedaran minimum yang diperlukan dari IRA anda - kecuali ia adalah Roth IRA. IRA Roth dikecualikan daripada pengedaran minimum yang diperlukan selagi anda tinggal. Anda tidak boleh mengira apa-apa wang yang anda berikan sebagai sebahagian daripada pengedaran minimum yang diperlukan untuk tahun ini.
Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 100,000 dalam IRA tradisional anda dan anda perlu mengeluarkan $ 6,000. Sekiranya anda melancarkan $ 100,000 ke IRA yang lain, anda mesti mengeluarkan $ 6,000 dari IRA baru untuk mengelakkan penalti kerana gagal mengambil pengedaran minimum yang diperlukan.