Isi kandungan:
Pengarang, tuan rumah radio dan penceramah Dave Ramsey telah membina kerjaya untuk memberitahu orang bagaimana untuk keluar dari hutang. Salah satu taktik terbaiknya ialah sistem sampul surat, di mana anda membuat bajet dan kemudian mengasingkan wang untuk item dalam belanjawan itu. Ini memaksa anda untuk hidup mengikut cara anda, yang menjadikan hutang anda berkembang. Dan dengan memasukkan pembayaran hutang dalam belanjawan anda, anda boleh menggunakan sistem untuk menggulingkan diri dari hutang.
Tetapkan Bajet Anda
Langkah pertama dalam sistem Ramsey ialah menetapkan anggaran tepat. Lihatlah bayaran balik rumah bulanan anda dan tentukan di mana setiap sen wang itu akan pergi. Sudah tentu, sebahagian daripadanya sudah pun dibicarakan - sewa atau bayaran gadai janji, pembayaran kereta anda, bil-bil utiliti tertentu dan apa-apa lagi yang memerlukan bayaran bulanan. Selepas itu, tentukan jumlah tertentu untuk pembayaran balik hutang. Sekiranya anda akan keluar dari hutang, anda perlu merawat pembayaran sebagai kewajipan bulanan yang tidak boleh dirunding. Sistem sampul surat berlaku ketika membuat anggaran untuk apa yang tersisa setelah barang-barang penting ini dijaga. Tentukan berapa banyak yang akan anda belanjakan untuk makanan, pakaian, hiburan dan setiap perbelanjaan lain.
Barang Sampul Anda
Buat dan label sampul berasingan bagi setiap kategori perbelanjaan dalam belanjawan anda. Sekarang pergi ke bank dan dapatkan wang tunai untuk mengisi setiap sampul surat dengan jumlah yang diperuntukkan kategori tersebut. Anda akan membayar segala-galanya dengan wang tunai itu. Ramsey percaya bahawa membayar dengan wang tunai memberi anda kesedaran yang lebih tinggi tentang hakikat bahawa anda sebenarnya membelanjakan wang, sementara kredit dan kad debit membuat putus hubungan - mentalitas "beli sekarang, bayar kemudian" yang membawa kepada perbelanjaan yang tidak disiplin. Apabila anda membayar untuk perkara-perkara hanya dengan wang tunai yang dikeluarkan dari akaun bank anda sendiri, anda tidak akan menggali diri anda dalam hutang.
Gunakan Tunai Anda
Sistem sampul surat direka untuk memaksa anda untuk hidup dengan cara anda - untuk memeriksa setiap sen yang anda belanjakan dan bertanya sama ada anda membelanjakannya dengan bijak. Sebaik sahaja anda menggunakan semua wang tunai dalam sampul surat, anda selesai membelanjakan wang dalam kategori itu untuk bulan itu. Semasa bulan berjalan, lihatlah berapa banyak yang tersisa dalam setiap sampul surat. Anda tidak mahu kehabisan wang makanan dengan 10 hari lagi untuk pergi dan kemudian harus meletakkan barangan runcit pada kad kredit - membuat lebih banyak hutang - atau menarik lebih banyak wang daripada bank, yang menguatkan perbelanjaan yang tidak disiplin yang anda mendapat hutang di tempat pertama.
Membayar Hutang
Ramsey menganjurkan "kaedah bola salji hutang" untuk mendapatkan hutang. Ambil semua hutang anda dan senaraikannya dari baki terkecil kepada yang terbesar. Setiap bulan, membuat bayaran minimum pada semua akaun ini - kecuali yang mempunyai baki terkecil. Kemudian, Ramsey menulis, "Serang hutang itu dengan membalas dendam." Setiap baki dolar yang anda ada untuk pembayaran balik hutang harus pergi ke hutang terkecil itu, sehingga dibayar. Kemudian pindah ke hutang seterusnya dalam senarai, dan menyerangnya dengan cara yang sama. Ramsey berkata rangsangan psikologi yang anda dapat lihat dari akaun hutang anda yang dibelanjakan memberikan motivasi yang kuat untuk terus berjalan - dan untuk mengetepikan lebih banyak wang untuk pembayaran hutang dalam sampul bulan depan.
Membuat Pelarasan
Ia mengambil masa untuk menyesuaikan anggaran anda di bawah sistem sampul surat, kata Ramsey, jadi jangan berkecil hati jika dalam beberapa bulan pertama anda mendapati diri anda dengan terlalu banyak wang dalam satu sampul surat dan tidak cukup dalam yang lain. Laraskan belanjawan anda dan mulailah dengan slate yang bersih bulan depan. Untuk mengekalkan tugas anda, anda juga boleh membuat sampul ganjaran - "wang untuk bersenang-senang dengan sedikit," dalam kata-kata Ramsey - untuk memberi diri anda jika anda berpegang pada anggaran anda.