Isi kandungan:
Langkah
Anda boleh memotong sehingga $ 4,000 dari pulangan cukai anda jika anda menerima pencen negara atau pendapatan persaraan. Pencen swasta atau pendapatan persaraan tertakluk kepada potongan $ 2,000. Anda tidak boleh mengambil potongan jika anda tidak mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda. Di samping itu, anda tidak menerima potongan jika anda menarik manfaat persaraan daripada pelan majikan tetapi terus bekerja untuk majikan yang mana anda menerima manfaat.
Kepentingan
Manfaat
Langkah
Manfaat pengecualian pendapatan persaraan adalah anda dapat menyimpan lebih banyak pendapatan semasa persaraan. Walaupun potongan kecil, ini lebih daripada yang anda akan dapatkan tanpa potongan. Pencen kerajaan mendapat faedah paling banyak kerana pencen negeri dan persekutuan boleh ditolak sehingga $ 4,000. Berkahwin dan memfailkan bersama dengan pencen kerajaan membolehkan anda memotong sehingga $ 8,000. Di samping itu, anda boleh terus bekerja dan menerima potongan daripada IRA. Peraturan bukan pengecualian hanya terpakai kepada pelan majikan.
Kelemahan
Langkah
Jumlah pengecualian adalah kecil. Walaupun lebih baik daripada apa-apa, anda masih perlu membayar cukai pendapatan untuk sebahagian besar daripada manfaat persaraan anda. Ini mungkin tidak mencukupi untuk membantu anda mengelakkan cukai dari manfaat keselamatan sosial anda. Percukaian manfaat keselamatan sosial berlaku apabila separuh daripada pendapatan keselamatan sosial anda dan semua pendapatan keselamatan bukan sosial anda yang lain melebihi $ 25,000 setahun jika anda seorang tunggal dan $ 32,000 jika anda sudah berkahwin.
Pertimbangan
Langkah
Pertimbangkan untuk menukar rancangan majikan tradisional kepada rancangan Roth. Anda perlu membayar cukai pendapatan pada keseluruhan jumlah penukaran. Mengambil kesempatan daripada potongan yang ada untuk anda di North Carolina. Selepas anda membayar cukai ke atas penukaran, North Carolina mengecualikan semua pendapatan Roth anda dari cukai pendapatan, jadi anda tidak perlu risau tentang membayar cukai pendapatan pada pengedaran dari akaun persaraan anda.