Isi kandungan:
Apabila anda menggunakan rumah anda sebagai cagaran untuk pinjaman, anda mengambil gadai janji kedua sama dengan semua atau peratusan ekuiti yang anda miliki di rumah. Ekuiti adalah perbezaan di antara nilai penilaian rumah dan baki gadai janji yang belum dijelaskan.
Ini menambah dua kriteria tambahan kepada pendapatan pemberi pinjaman dan keperluan kelayakan kredit. Kriteria pertama adalah bahawa anda adalah pemilik sah di rumah. Yang kedua adalah sama ada anda memiliki rumah secara langsung atau rumah itu lebih bernilai daripada baki tertunggak pinjaman gadai janji anda.
Bagaimana ia berfungsi
Pengiraan Ekuiti
Ekuiti adalah pembolehubah bendalir. Walaupun ia biasanya meningkat kerana anda terus membuat bayaran pinjaman bulanan, penurunan harga dalam ekonomi dapat menyebabkan nilai rumah dan ekuiti anda di dalamnya menurun. Inilah sebabnya mengapa kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan sama ada sebelum membuat pengiraan ekuiti.
Pengiraan ekuiti akan mengurangkan baki pinjaman yang belum dijelaskan dari nilai semasa rumah. Contohnya, jika anda berhutang $ 175,000 di rumah yang kini bernilai $ 250,000, anda mempunyai $ 75,000 dalam ekuiti. Jumlah ini menjadi asas untuk menentukan sejauh mana anda layak untuk meminjam.
Berapa Banyak Anda Boleh Meminjam dan Berapa Lama?
Kebanyakan peminjam hanya akan memberi anda peratusan ekuiti di rumah anda. Menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, purata adalah kira-kira 85 peratus. Contohnya, jika anda mempunyai $ 75,000 ekuiti, pinjaman maksimum atau garis kredit ialah $ 63,750.
A pinjaman ekuiti rumah adalah satu-satunya pinjaman sekaligus yang mana anda membuat bayaran bulanan secara berkala sepanjang tempoh tertentu. A garis ekuiti rumah kredit berfungsi dengan lebih baik seperti kad kredit. Walau bagaimanapun, tidak seperti kad kredit, HELOC biasanya mempunyai tempoh undian yang telah ditetapkan, diikuti dengan tempoh pembayaran yang ditetapkan. Semasa tempoh cabutan, anda boleh meminjam sehingga batas yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Semasa anda membayar prinsipal, anda boleh terus menggunakan garis kredit, seperti kad kredit. Walau bagaimanapun, apabila tempoh cabutan tamat, anda mesti membayar pinjaman.
Walaupun terma pinjaman berbeza antara pemberi pinjaman, tempoh pembayaran balik biasanya lebih pendek daripada hipotek asal. Menurut Bankrate, tempoh pembayaran balik maksimum bagi pinjaman dan garis kredit adalah sekitar 15 tahun.